近期，在互聯(lián)網上,，一些以“低首付”為噱頭的售房廣告大范圍傳播,。“低首付”買房是怎么回事,？

重慶：部分樓盤銷售不佳 推出“低首付”吸引購房人

在重慶巴南區(qū)某新建商品房項目,，記者看到，在售的兩棟樓房目前大概銷售了36%的房源,，開發(fā)商搞起了打折促銷,。

如一套三居室的房源，備案價格大約是115萬元,，折后大約在104萬元,。根據(jù)購房政策，這套房子首付大約在20.8萬元,，貸款本金為83.2萬元,。為了吸引客戶，房產經紀人推薦起了“低首付”購房辦法,。

重慶市南岸區(qū)房產經紀人：你們可以按照備案價來貸款,，比如115萬元能貸8成的話，就能貸到90多萬元,。多貸的那一部分,，就相當于給你交了首付,。

這種操作方式，正是此前引發(fā)爭議的“低首付”模式,。以前面提到的房子為例,，115萬元作為基準價格來申請貸款，比以104萬元向銀行申請貸款,，能多貸出約8.8萬元,。中介說，這多出來的8.8萬元可以全部返還給購房人,，用于支付首付,，相當于首付比例降低了。

在另一個新房項目,，記者也被問起是否需要辦理“低首付”,。中介表示，這種“低首付”購房,，主要是部分銷售不佳,、急于清盤或回款的企業(yè)可以操作，但部分銷售情況相對好的,，就必須嚴格按照購房政策來執(zhí)行。

專家：“低首付”實為“高評高貸”套取信貸資金

像這樣的“低首付”買房,，乃至部分中介宣稱的“負首付”買房,，是如何被辦理的，其中有沒有風險,？

記者在重慶某房產中介了解到,，辦理“低首付”需提供的資料與正常購房沒有太大差異，購房人要先按國家政策20%的比例交齊首付款,，等銀行放貸后,，開發(fā)商通過轉賬方式返還給購房人。

采訪中,，中介也強調,，操作“低首付”必須通過他們來進行。

據(jù)了解,，這種“低首付”操作方式,，今年以來才在當?shù)亻_始出現(xiàn)。

專家表示,，“低首付”的操作方式,，本質上就是通過人為做高房屋的評估值來套取信貸資金。對購房人來說,，其實未必有利,。雖然首付變低了，但月供、稅費等其他方面的成本反而更高了,。以之前那套房為例,，雖然可減少8.8萬元的首付，但如果用“低首付”方式貸款30年,，需多還本息15.31萬元,。

中國社會科學院金融研究所副研究員 蔡真：對于銀行來說，比如房子實際值100萬元,，開發(fā)商和購房人把它評估成了120萬元,。假設是80%的貸款比例額度，貸款就是96萬元,。那么一旦房價下行,，銀行就會面臨抵押品不足額的風險。銀行再向金融市場傳導的話,，會帶來一系列風險,。