公安部的數(shù)據(jù)顯示,，2016年，公安機(jī)關(guān)針對非法集資共立案1萬余起,，平均案值達(dá)1365萬元,，億元以上案件逾百起。銀監(jiān)會日前召開座談會,，分析近期非法集資的趨勢和新花樣,，梳理出十大領(lǐng)域各有哪些非法集資的騙術(shù)。

民間投融資中介

以投資理財為名義,，承諾無風(fēng)險,、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人,，直接進(jìn)行集資詐騙,。

為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金,。

實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資,，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保,。

網(wǎng)絡(luò)借貸

一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人,，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶,，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款,。

一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務(wù),，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金,。

個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標(biāo)的,，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資,，涉嫌集資詐騙,。

虛擬理財

以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實體項目支撐,，無明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。

以高收益,、低門檻,、快回報為誘餌，利誘性極強(qiáng),，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%,、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元,，滿15天即可提現(xiàn),。

無實體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣,、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,，主要組織者、網(wǎng)站注冊地,、服務(wù)器所在地,、涉案資金等“多頭在外”。

通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度,，鼓勵投資人發(fā)展他人加入,，形成上下線層級關(guān)系,，具有非法集資、傳銷相互交織的特征,。

房地產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售,，通過承諾售后包租,、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買,。

房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前,，有的甚至是項目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認(rèn)購,、發(fā)放VIP卡等形式,，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”,。

房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義,，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會公眾集資。

私募基金

公開向社會宣傳,，以虛假或夸大項目為幌子,，以保本、高收益,、低門檻為誘餌,，向不特定對象募集資金。

私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜,，同時從事股權(quán)投資,、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù),，導(dǎo)致風(fēng)險在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo),。

地方交易場所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風(fēng)險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售,，承諾較高的固定年化收益率,。

區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險。個別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下,，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”,，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益,，其行為涉嫌非法集資,；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺,，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務(wù),。

相互保險

有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目,，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾,，涉嫌集資詐騙,。

一些以“互助”“聯(lián)盟”等為名的非保險機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”,。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用,，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險定價和費率厘定，不訂立保險合同,，不遵守等價有償原則,，不符合保險經(jīng)營原則，與相互保險存在本質(zhì)區(qū)別,。其經(jīng)營主體也不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì),，沒有納入保險監(jiān)管范疇。此類“互助計劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性,，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障,，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊含較大風(fēng)險,。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子,，以收取會員費、“保證金”,，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金,。

以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,，引誘老年群眾“加盟投資”,。

打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子,，以商品回購,、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金,。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座,、免費體檢、免費旅游,、發(fā)放小禮品,、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資,。

“消費返利”網(wǎng)站

消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號,，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金,。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設(shè)置諸多限制,，使參與人不可能將投入的資金全部取出,，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺,。此種“消費返利”運作模式資金運轉(zhuǎn)難以長期維系,，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失,。

農(nóng)民合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號,，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金,，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點,、大廳或營業(yè)柜臺,，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款,。

(記者 吳雨 北京報道)

(編輯：鑫果）