何為保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度,？

這一制度是指綜合考慮低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果、易損零部件價(jià)格,、常見維修項(xiàng)目工時(shí)等因素,，預(yù)測(cè)不同車型賠付成本并進(jìn)行分級(jí)，使其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)相掛鉤,。

據(jù)了解,，低速碰撞通常是指車輛速度為15公里/時(shí)左右發(fā)生的碰撞。由于大部分車險(xiǎn)賠案與低速碰撞相關(guān),，因此保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)將低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果作為重要依據(jù)之一,。

這一制度發(fā)軔于20世紀(jì)60年代末的瑞典，目前已廣泛應(yīng)用于歐洲大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè),，亞洲部分國(guó)家也陸續(xù)加入,。例如，英國(guó)各保險(xiǎn)公司對(duì)未經(jīng)低速碰撞試驗(yàn)的車型不提供商業(yè)險(xiǎn)承保,，僅提供強(qiáng)制險(xiǎn)承保,；德國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)未進(jìn)行分級(jí)的車型，建議保險(xiǎn)公司按最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)承保,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，隨著我國(guó)汽車和保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，我國(guó)目前已具備建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度的需求和條件,。

建立這一制度,，將帶來(lái)哪些影響？

一方面,，有助于保險(xiǎn)行業(yè)準(zhǔn)確厘定保費(fèi),。

數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和車險(xiǎn)定價(jià)的重要依據(jù)。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉表示,，新能源車數(shù)據(jù)積累時(shí)間短,、相對(duì)缺乏，同時(shí)隨著車型快速迭代,、造車技術(shù)和維修體系不斷變化，歷史數(shù)據(jù)的有效性也十分有限,。

專家認(rèn)為,，建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，能夠進(jìn)一步豐富現(xiàn)有定價(jià)要素,，提升新車型風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和保費(fèi)厘定的準(zhǔn)確性,。

另一方面，能夠減少信息不對(duì)稱,，幫助消費(fèi)者準(zhǔn)確了解車輛維修經(jīng)濟(jì)性,。

車型結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、零配件價(jià)格等是決定車輛維修成本的重要因素，也直接影響了車輛保費(fèi)水平,。

中保研汽車技術(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示,，約110個(gè)國(guó)內(nèi)主流汽車品牌中，2021至2023年及2024年上半年分別有73,、88,、98和98個(gè)品牌常用配件價(jià)格上漲，平均調(diào)增幅度分別為9.91%,、7.72%,、7.53%和10.59%，其中59個(gè)品牌連續(xù)3年半漲價(jià),。

特別是在新能源車維修成本方面,，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理呂飛表示，消費(fèi)者可選維修渠道較窄,，維修技術(shù),、配件供應(yīng)等方面存在壁壘；新能源汽車零配件,、工時(shí)價(jià)格較高,；新能源汽車常運(yùn)用一體化壓鑄技術(shù)等高度集成化制造方式，并裝載大量智能化設(shè)備,，維修難度和費(fèi)用高,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度能夠幫助消費(fèi)者準(zhǔn)確了解不同車型在低速碰撞試驗(yàn)下的表現(xiàn),、維修經(jīng)濟(jì)性及預(yù)估保費(fèi)水平,，減少信息不對(duì)稱，保障消費(fèi)者知情權(quán),。

（編輯：鳴笛）

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