隨著比亞迪進(jìn)軍車險,，國內(nèi)多家汽車廠商先后布局保險中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。

又快到年中了，不少河南車主的車險保費也即將進(jìn)行續(xù)費,，近期,，車險領(lǐng)域正在悄然發(fā)生兩件影響深遠(yuǎn)的大事，一是全國范圍內(nèi)的車險自主系數(shù)調(diào)整將于6月1日前落實,，這一場改革被市場稱為車險“二次綜改”,；二是比亞迪收購了易安財產(chǎn)保險股份有限公司。

對于車主來說,，這樣兩件車險行業(yè)正在發(fā)生的事情,，其實都指向了一個方向，就是UBI（Usage-basedinsuranCe）,，基于車主駕駛習(xí)慣的定價,，以后，開車守規(guī)矩,，違章和事故少的車主,，或許會比同款車其他車主少交34%的保費。

車險“二次綜改”河南首批執(zhí)行

“我們現(xiàn)在已經(jīng)執(zhí)行了,，河南是首批試點,。”平安產(chǎn)險的工作人員告訴大河報·豫視頻記者,，河南,、陜西、天津等16省市按照部署于4月28日首批上線新版費率標(biāo)準(zhǔn),，其余省市于5月底前完成切換,。

據(jù)悉，2022年12月30日,，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》,，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由0.65～1.35擴大到0.5～1.5,，進(jìn)一步擴大財產(chǎn)保險公司的定價自主權(quán)，各地因地制宜實施,，執(zhí)行時間原則上不晚于2023年6月1日,，此舉也被業(yè)內(nèi)稱為車險“二次綜改”。

那么,，“二次綜改”之后,，車主再買保險，保費是升了還是降了呢,？保險業(yè)內(nèi)人士王先生向記者舉例說，根據(jù)商業(yè)車險保費計算公式(商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×NCD系數(shù)×自主定價系數(shù))來算,，理論上調(diào)整后車險保費價格最高可降價23%,，最高可漲價11%，也就是說,，保單項目與保費完全一樣的情況下,，最高可以相差34%。

不少車主續(xù)保發(fā)現(xiàn)保費降了

盡管車險自主定價系數(shù)范圍進(jìn)一步擴大了,，但大河報·豫視頻記者發(fā)現(xiàn),，目前還沒有保險公司的車險業(yè)務(wù)明確表示一定會下調(diào)保費，記者聯(lián)系了鄭州的多家保險公司,，了解目前車險是否會調(diào)整保費,，對方均表示公司尚未制定出完整的相關(guān)政策。

不過,，不少在近期續(xù)保車險的車主向大河報·豫視頻記者表示,，今年車險保費降價幅度還是較大的。

“我的車是去年大河車展當(dāng)場提的,，到6月份快續(xù)保了,，去年是8500多元，今年降到了6500元,?！编嵵蒈囍鲝埾壬f，去年用車較少,，也沒出過險,，今年保費是降低的。而開封車主陳先生也表示,，他購買的車險將于今年5月30日到期,，續(xù)保的時候發(fā)現(xiàn)，去年4380元的保費,，今年降為3650元,。

“主要是去年有不少時間大家沒怎么出門,，用車少了，出險也就少了,，自然會下降,。”一家保險公司的車險理賠負(fù)責(zé)人說,，與之相反的是,，去年出險的車主，今年保費上漲就比較多了,，“有個客戶是12月28日鄭新黃河橋事故出險,，上個月續(xù)保的時候就漲了將近千元?！?

比亞迪進(jìn)軍車險想實現(xiàn)UBI模式

就在車險“二次綜改”的同時,，另一場車險領(lǐng)域的變局正在悄然進(jìn)行中，銀保監(jiān)會日前披露的批復(fù)文件顯示,，同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財產(chǎn)保險股份有限公司10億股股份,，持股比例為100%。

在車險專業(yè)人士王先生看來,，比亞迪進(jìn)入車險行業(yè),，假如還是原來的保險模式，是掙不到錢的,。王先生表示,，據(jù)申萬宏源研報，目前,，新能源車險的賠付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于燃油車,，平均接近85%，甚至部分保險公司的賠付率超過100%,，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力,。

那么，比亞迪是否有方法確保比亞迪財險未來的新能源車險業(yè)務(wù)不會虧損,？

答案是有的,，那就是UBI，通過大數(shù)據(jù),，對車主進(jìn)行個性化車險定價,，一般來說，駕車風(fēng)格不算“激進(jìn)”的車主,，可直接節(jié)省20%至40%的保費,，而駕駛習(xí)慣最安全的司機能節(jié)省30%至60%。

最早試行這種模式的是特斯拉,，按照其推算,，特斯拉UBI若順利推進(jìn),，其車險業(yè)務(wù)的賠付率有望降低到50%，費用率僅為10%,，營業(yè)利潤率可達(dá)到40%,，是其目前營業(yè)利潤率的5倍。

正是看到了其中的利潤,，國內(nèi)其他多家汽車廠商先后布局保險中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，小鵬汽車、蔚來,、理想,、廣汽、上汽等車企多以“保險經(jīng)紀(jì)公司”的身份,，從事“為投保人擬訂投保方案”“再保險經(jīng)紀(jì)”等中介業(yè)務(wù),。

“無論從技術(shù)還是商業(yè)上，車企介入UBI車險都成為一種可能,。”保險業(yè)內(nèi)人士表示,，只要政策進(jìn)一步明晰,，從特斯拉到比亞迪，都將進(jìn)入車險市場,，進(jìn)一步降低保費就成為一種全新的可能,。

車輛維修企業(yè)將承壓

“‘二次綜改’后，車險進(jìn)入低費用率時代,，原先的價格戰(zhàn)等因素得到一定遏制,，大保險公司的優(yōu)勢將更加明顯，而中小保險公司的處境會愈發(fā)艱難,?！标惻吭卩嵵萁?jīng)營著一家汽車維修企業(yè)，在她看來,，“二次綜改”到來,，保險公司將進(jìn)一步降低費用率，最后的壓力,，將傳遞給維修企業(yè),。

“2020年的車險綜改，導(dǎo)致保險傭金大幅下降,，甚至出現(xiàn)大量電銷團隊被解散的情況,，原來的大保險公司帶來送修、中小保險公司帶來返點的模式被打破了,?！标惻空f,，手握大量新車保費的4S店為了低成本達(dá)成和保險公司的保費換送修的任務(wù)額，開始了自行貼補出保費,，進(jìn)一步壓縮了中小維修企業(yè)的空間,，而最近幾年，保險公司開始強推拆車件和再制造件,，壓縮專業(yè)維修企業(yè)的利潤,，最終這些成本其實也會由出險維修的車主承擔(dān)。

那么,，對于消費者來說,，該如何選擇車險？

保險業(yè)內(nèi)人士表示,，消費者可以提前聯(lián)系各家保險公司銷售人員,，并讓其給出一個合理的車險方案，結(jié)合價格和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮,，做到貨比三家,。