隨著比亞迪進(jìn)軍車險(xiǎn),，國內(nèi)多家汽車廠商先后布局保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。

又快到年中了，不少河南車主的車險(xiǎn)保費(fèi)也即將進(jìn)行續(xù)費(fèi),，近期,，車險(xiǎn)領(lǐng)域正在悄然發(fā)生兩件影響深遠(yuǎn)的大事，一是全國范圍內(nèi)的車險(xiǎn)自主系數(shù)調(diào)整將于6月1日前落實(shí),，這一場改革被市場稱為車險(xiǎn)“二次綜改”,；二是比亞迪收購了易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

對于車主來說,，這樣兩件車險(xiǎn)行業(yè)正在發(fā)生的事情,，其實(shí)都指向了一個方向，就是UBI（Usage-basedinsuranCe）,，基于車主駕駛習(xí)慣的定價(jià),，以后，開車守規(guī)矩,，違章和事故少的車主，或許會比同款車其他車主少交34%的保費(fèi),。

車險(xiǎn)“二次綜改”河南首批執(zhí)行

“我們現(xiàn)在已經(jīng)執(zhí)行了,，河南是首批試點(diǎn),。”平安產(chǎn)險(xiǎn)的工作人員告訴大河報(bào)·豫視頻記者,，河南,、陜西、天津等16省市按照部署于4月28日首批上線新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),，其余省市于5月底前完成切換,。

據(jù)悉，2022年12月30日,，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，明確商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動范圍由0.65～1.35擴(kuò)大到0.5～1.5，進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán),，各地因地制宜實(shí)施,，執(zhí)行時(shí)間原則上不晚于2023年6月1日，此舉也被業(yè)內(nèi)稱為車險(xiǎn)“二次綜改”,。

那么,，“二次綜改”之后，車主再買保險(xiǎn),，保費(fèi)是升了還是降了呢,？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士王先生向記者舉例說，根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式(商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×NCD系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù))來算,，理論上調(diào)整后車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格最高可降價(jià)23%,，最高可漲價(jià)11%，也就是說,，保單項(xiàng)目與保費(fèi)完全一樣的情況下,，最高可以相差34%。

不少車主續(xù)保發(fā)現(xiàn)保費(fèi)降了

盡管車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大了,，但大河報(bào)·豫視頻記者發(fā)現(xiàn),，目前還沒有保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)明確表示一定會下調(diào)保費(fèi)，記者聯(lián)系了鄭州的多家保險(xiǎn)公司,，了解目前車險(xiǎn)是否會調(diào)整保費(fèi),，對方均表示公司尚未制定出完整的相關(guān)政策。

不過,，不少在近期續(xù)保車險(xiǎn)的車主向大河報(bào)·豫視頻記者表示,，今年車險(xiǎn)保費(fèi)降價(jià)幅度還是較大的。

“我的車是去年大河車展當(dāng)場提的,，到6月份快續(xù)保了,，去年是8500多元，今年降到了6500元?！编嵵蒈囍鲝埾壬f,，去年用車較少，也沒出過險(xiǎn),，今年保費(fèi)是降低的,。而開封車主陳先生也表示，他購買的車險(xiǎn)將于今年5月30日到期,，續(xù)保的時(shí)候發(fā)現(xiàn),，去年4380元的保費(fèi)，今年降為3650元,。

“主要是去年有不少時(shí)間大家沒怎么出門,，用車少了，出險(xiǎn)也就少了,，自然會下降,。”一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)理賠負(fù)責(zé)人說,，與之相反的是,，去年出險(xiǎn)的車主，今年保費(fèi)上漲就比較多了,，“有個客戶是12月28日鄭新黃河橋事故出險(xiǎn),，上個月續(xù)保的時(shí)候就漲了將近千元?！?

比亞迪進(jìn)軍車險(xiǎn)想實(shí)現(xiàn)UBI模式

就在車險(xiǎn)“二次綜改”的同時(shí),，另一場車險(xiǎn)領(lǐng)域的變局正在悄然進(jìn)行中，銀保監(jiān)會日前披露的批復(fù)文件顯示,，同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司10億股股份,，持股比例為100%。

在車險(xiǎn)專業(yè)人士王先生看來,，比亞迪進(jìn)入車險(xiǎn)行業(yè),，假如還是原來的保險(xiǎn)模式，是掙不到錢的,。王先生表示,，據(jù)申萬宏源研報(bào)，目前,，新能源車險(xiǎn)的賠付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于燃油車,，平均接近85%，甚至部分保險(xiǎn)公司的賠付率超過100%,，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力,。

那么,，比亞迪是否有方法確保比亞迪財(cái)險(xiǎn)未來的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不會虧損？

答案是有的,，那就是UBI,，通過大數(shù)據(jù),，對車主進(jìn)行個性化車險(xiǎn)定價(jià),，一般來說，駕車風(fēng)格不算“激進(jìn)”的車主,，可直接節(jié)省20%至40%的保費(fèi),，而駕駛習(xí)慣最安全的司機(jī)能節(jié)省30%至60%。

最早試行這種模式的是特斯拉,，按照其推算,，特斯拉UBI若順利推進(jìn)，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率有望降低到50%,，費(fèi)用率僅為10%,，營業(yè)利潤率可達(dá)到40%，是其目前營業(yè)利潤率的5倍,。

正是看到了其中的利潤,，國內(nèi)其他多家汽車廠商先后布局保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域，小鵬汽車,、蔚來,、理想、廣汽,、上汽等車企多以“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”的身份,，從事“為投保人擬訂投保方案”“再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”等中介業(yè)務(wù)。

“無論從技術(shù)還是商業(yè)上,，車企介入U(xiǎn)BI車險(xiǎn)都成為一種可能,。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,，只要政策進(jìn)一步明晰,，從特斯拉到比亞迪，都將進(jìn)入車險(xiǎn)市場,，進(jìn)一步降低保費(fèi)就成為一種全新的可能,。

車輛維修企業(yè)將承壓

“‘二次綜改’后，車險(xiǎn)進(jìn)入低費(fèi)用率時(shí)代,，原先的價(jià)格戰(zhàn)等因素得到一定遏制,，大保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢將更加明顯，而中小保險(xiǎn)公司的處境會愈發(fā)艱難,?！标惻吭卩嵵萁?jīng)營著一家汽車維修企業(yè),，在她看來，“二次綜改”到來,，保險(xiǎn)公司將進(jìn)一步降低費(fèi)用率,，最后的壓力，將傳遞給維修企業(yè),。

“2020年的車險(xiǎn)綜改,，導(dǎo)致保險(xiǎn)傭金大幅下降，甚至出現(xiàn)大量電銷團(tuán)隊(duì)被解散的情況,，原來的大保險(xiǎn)公司帶來送修,、中小保險(xiǎn)公司帶來返點(diǎn)的模式被打破了?！标惻空f,，手握大量新車保費(fèi)的4S店為了低成本達(dá)成和保險(xiǎn)公司的保費(fèi)換送修的任務(wù)額，開始了自行貼補(bǔ)出保費(fèi),，進(jìn)一步壓縮了中小維修企業(yè)的空間,，而最近幾年，保險(xiǎn)公司開始強(qiáng)推拆車件和再制造件,，壓縮專業(yè)維修企業(yè)的利潤,，最終這些成本其實(shí)也會由出險(xiǎn)維修的車主承擔(dān)。

那么,，對于消費(fèi)者來說,，該如何選擇車險(xiǎn)？

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,，消費(fèi)者可以提前聯(lián)系各家保險(xiǎn)公司銷售人員,，并讓其給出一個合理的車險(xiǎn)方案，結(jié)合價(jià)格和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮,，做到貨比三家,。