在一些地方實(shí)踐的基礎(chǔ)上,，自然資源部聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》，深化不動(dòng)產(chǎn)登記和金融便民利企合作,，協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”,，進(jìn)一步提升便利化服務(wù)水平，降低制度性交易成本,，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,。

這項(xiàng)措施的實(shí)施效果如何？給群眾帶來(lái)了怎樣的便利,？記者進(jìn)行了采訪,。

再造登記流程，節(jié)省交易時(shí)間,，降低交易難度和成本

“銀行提前還貸需要申請(qǐng),，還得注銷房屋抵押，然后房子才能賣掉,，到時(shí)候我們看中的房子也不知道還在不在,。”這段時(shí)間,，想要換房的江蘇省鹽城市居民李先生有些犯難,，總在猶豫要不要花錢找中介墊資還貸。

李先生現(xiàn)在居住的房子,，是夫妻二人婚后辛苦打拼貸款買的,。隨著生活水平的提高，夫妻倆決定以“小房換大房”的方式購(gòu)置一套改善房,。問(wèn)題也隨之而來(lái),，房子還有幾十萬(wàn)元銀行貸款尚未結(jié)清，意味著置換流程和難度大大增加,。

發(fā)愁之際,，不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”新政策幫李先生解了圍，他不再需要提前償還貸款,，就可以將房屋出售過(guò)戶,。

“‘帶押過(guò)戶’改革后，可大大節(jié)省不動(dòng)產(chǎn)的交易時(shí)間,，降低交易難度和交易成本,，切實(shí)方便企業(yè)群眾辦事?！弊匀毁Y源部自然資源確權(quán)登記局副局長(zhǎng)趙燕告訴記者,，不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”是指在已抵押的不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記時(shí),，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押登記,，即可完成過(guò)戶,、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接,。

今年3月,，鹽城市明確要求市區(qū)各經(jīng)辦存量房貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”全覆蓋。目前,，鹽城市區(qū)22家開(kāi)辦存量房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行中已有10家開(kāi)通“帶押過(guò)戶”服務(wù),，其中就包括李先生辦理房貸的鹽城農(nóng)商銀行。

“‘帶押過(guò)戶’解決了我們的資金問(wèn)題,，程序簡(jiǎn)單,，一次申請(qǐng)就可全部辦結(jié)，買方快速買了房,，我們也快速賣了房,，大家都不需要再等了！”李先生說(shuō),。

趙燕告訴記者，“帶押過(guò)戶”改革實(shí)施前,，已抵押的不動(dòng)產(chǎn)辦理買賣轉(zhuǎn)移時(shí),，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷,，再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移,、申請(qǐng)新貸款、辦理新抵押權(quán)登記,，不僅交易成本高,、時(shí)間長(zhǎng)，而且流程繁瑣復(fù)雜,，這成為企業(yè)群眾辦事的難點(diǎn),、痛點(diǎn)、堵點(diǎn),，大家都期望通過(guò)整合業(yè)務(wù)流程,，大幅減環(huán)節(jié)、減材料,、減時(shí)間,、減成本，同時(shí)確保財(cái)產(chǎn)資金的安全,。

自然資源部自然資源確權(quán)登記局不動(dòng)產(chǎn)登記處副處長(zhǎng)許培說(shuō),，實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”后,，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)并件辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押登記,，即可完成過(guò)戶,、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接,，大大節(jié)省了交易時(shí)間,，降低交易難度和成本。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，山東濟(jì)南推出不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”改革后,，辦理時(shí)限減少了近10個(gè)工作日，實(shí)現(xiàn)2個(gè)工作日左右辦結(jié),，單筆平均交易成本從1.2萬(wàn)元左右降至千元以下,。

預(yù)告登記制度守護(hù)交易安全，以點(diǎn)帶面逐步推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”全覆蓋,、常態(tài)化

隨著“帶押過(guò)戶”政策的推行,，各地在實(shí)踐中積極探索有效的創(chuàng)新舉措，不斷豐富完善辦理模式,，提升政策成效,，江蘇、浙江,、重慶和濟(jì)南,、深圳等地引入預(yù)告登記，銀行根據(jù)預(yù)告登記結(jié)果審批,、發(fā)放貸款,，進(jìn)一步提高了貸款審批效率。

“抵押登記完成了嗎,？還要把不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)拿給銀行來(lái)申請(qǐng)嗎,？”

“不用再跑了，過(guò)完戶以后,，我們系統(tǒng)已經(jīng)把銀行提交的抵押預(yù)告登記自動(dòng)轉(zhuǎn)成了抵押登記,，抵押登記證明已推送給銀行了，現(xiàn)在銀行應(yīng)該在審核,、放款,，很快您就能收到尾款了?！?

3月20日,，在重慶市江津區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心綜合窗口前，受理科工作人員蔣紅為肖先生,、祝女士辦結(jié)了過(guò)戶,，抵押登記也同步完成,，不到40分鐘就完成了一筆預(yù)告“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。

“擱在以前,，站在登記窗口前的買賣雙方多少會(huì)有一絲擔(dān)憂,。”蔣紅告訴記者,，“過(guò)戶前,，買方會(huì)擔(dān)心付完首付款賣方不過(guò)戶，或賣方‘一房二賣’,。過(guò)戶后,，賣方會(huì)擔(dān)心買方不及時(shí)申辦抵押登記，導(dǎo)致自己不能及時(shí)收到房款,?！?

預(yù)告登記制度引入后，買賣雙方的擔(dān)憂減少了,。蔣紅說(shuō),，只要辦了預(yù)告登記，未經(jīng)買方的同意,，賣方祝女士不能隨意處置這套房屋,。買方肖先生預(yù)告登記之后放心大膽地把首付款支付給了祝女士。

記者了解到,，從祝女士登錄“渝快辦”授權(quán)銀行填寫(xiě)預(yù)告登記資料開(kāi)始,，全程實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化。蔣紅介紹,，農(nóng)業(yè)銀行重慶分行已接入服務(wù)端口，祝女士提供的材料全部由農(nóng)行江津支行通過(guò)服務(wù)端口上傳給登記中心,，“面積,、坐落等數(shù)據(jù)自動(dòng)生成，既便利了企業(yè)群眾辦事,，也降低了登記人員工作負(fù)擔(dān),，一舉兩得！”

截至目前,，重慶全市已有160家銀行等金融機(jī)構(gòu),、1374家房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)，為買賣雙方提供預(yù)告“帶押過(guò)戶”申報(bào)服務(wù),，基本實(shí)現(xiàn)過(guò)戶當(dāng)天完成房款結(jié)算,，大幅降低了交易成本。

“‘帶押過(guò)戶’實(shí)踐有基礎(chǔ),?！壁w燕介紹,，各地通過(guò)加強(qiáng)登記和金融協(xié)同、優(yōu)化辦理流程,、升級(jí)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng),、深化信息共享、系統(tǒng)直聯(lián)等方式,，推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”,。目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶”試點(diǎn),，共辦理業(yè)務(wù)1.3萬(wàn)多筆,，其中天津、山西,、山東,、江蘇、浙江,、福建,、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。

中國(guó)建設(shè)銀行與當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)共同研究探索安全可行的銀行“帶押過(guò)戶”住房貸款模式,，達(dá)成房屋無(wú)需解押即可完成交易過(guò)戶,、貸款審批發(fā)放的登記和金融合作模式。截至3月末,，建行在全國(guó)100多個(gè)地市試點(diǎn)開(kāi)辦個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶”貸款業(yè)務(wù),，發(fā)放4000多筆個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶”貸款。

近期,，建設(shè)銀行總行結(jié)合前期分行試點(diǎn)情況,，制定了《個(gè)人再交易房屋“帶押過(guò)戶”貸款綜合服務(wù)操作指引》并印發(fā)全行，明確了個(gè)人再交易房屋“帶押過(guò)戶”貸款的辦理?xiàng)l件,、適用范圍和貸款要素,，規(guī)范了業(yè)務(wù)流程和操作，要求全面推廣個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶”貸款業(yè)務(wù),。

自然資源部,、銀保監(jiān)會(huì)要求，各地在已有工作的基礎(chǔ)上,，深入探索,，以點(diǎn)帶面，積極做好“帶押過(guò)戶”服務(wù),，逐步實(shí)現(xiàn)地域范圍,、金融機(jī)構(gòu)和不動(dòng)產(chǎn)類型全覆蓋，常態(tài)化開(kāi)展“帶押過(guò)戶”服務(wù)。

加強(qiáng)組織,、防范風(fēng)險(xiǎn),，推動(dòng)“帶押過(guò)戶”高效辦、安全辦

“不動(dòng)產(chǎn)登記是一項(xiàng)基本的公共政務(wù)服務(wù),，關(guān)系企業(yè)群眾最普遍的重大財(cái)產(chǎn)權(quán)益,。”趙燕說(shuō),，通過(guò)加強(qiáng)登記和金融的協(xié)同,，在全國(guó)推進(jìn)做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”，一方面可以降低制度性交易成本,，另一方面可以維護(hù)買賣雙方,、抵押人、抵押權(quán)人等各方權(quán)益,，滿足了企業(yè)和群眾對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)高效保護(hù)的需求,。

“帶押過(guò)戶”不僅帶來(lái)省心體驗(yàn)，還起到省錢的惠民效果,?！斑@項(xiàng)新業(yè)務(wù)，建行幫我省了將近2萬(wàn)元,?！卑不帐『戏适忻窀呦壬?jì)劃借用過(guò)橋資金提前結(jié)清房貸，“帶押過(guò)戶”上線后,，高先生不再需要支付高額利息,。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，“帶押過(guò)戶”提高了客戶滿意度,，貸款在本行及時(shí)承接,，也保證了存量貸款。

安徽省各地不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)與建行安徽省分行持續(xù)優(yōu)化“不動(dòng)產(chǎn)+金融”領(lǐng)域深度合作,，從系統(tǒng)對(duì)接方面精準(zhǔn)發(fā)力,，推進(jìn)登記和金融系統(tǒng)貫通、數(shù)據(jù)共享,，借助不動(dòng)產(chǎn)登記網(wǎng)上“一窗辦事”平臺(tái)，將不動(dòng)產(chǎn)登記端口延伸到建行網(wǎng)點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)貸款和登記所有環(huán)節(jié)在建行網(wǎng)點(diǎn)“一次申請(qǐng)辦理”,。

在江蘇省蘇州市吳江區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行加強(qiáng)與自然資源,、發(fā)改,、住建、金融監(jiān)管、人民銀行等部門溝通,，加快辦貸審核效率,，實(shí)現(xiàn)二手房貸款“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)的全流程暢通。目前農(nóng)行江蘇分行已經(jīng)在省內(nèi)南京,、蘇州,、南通等七地落地不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”服務(wù)，已辦理“帶押過(guò)戶”近600筆,、金額超5億元,。

為了讓企業(yè)和群眾享受更便利安全的服務(wù)，改革舉措還在繼續(xù)深化,。

——守好“帶押過(guò)戶”安全底線,。趙燕表示，在協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”工作中,，加強(qiáng)組織,、防范風(fēng)險(xiǎn)是重要內(nèi)容。自然資源部將指導(dǎo)地方建立暢通的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,，梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，制定應(yīng)急預(yù)案，實(shí)現(xiàn)全流程閉合監(jiān)管,。通過(guò)發(fā)布協(xié)議樣本,、風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)預(yù)警等多種方式,，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),。

北京銀保監(jiān)局會(huì)同北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)搭建專門業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián),，確保房產(chǎn)轉(zhuǎn)移和抵押過(guò)程中能夠及時(shí)準(zhǔn)確獲取信息,，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的同步停止、同時(shí)退回,，保障資金安全,。下一階段，北京銀保監(jiān)局和北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)兩部門將根據(jù)實(shí)際執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的“難點(diǎn),、痛點(diǎn)”優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，提升群眾服務(wù)體驗(yàn)。

——推動(dòng)“帶押過(guò)戶”協(xié)調(diào)辦,、高效辦,。銀保監(jiān)會(huì)法規(guī)部處長(zhǎng)周蘭領(lǐng)表示，將進(jìn)一步推進(jìn)登記金融系統(tǒng)融合,，優(yōu)化工作流程,，實(shí)時(shí)共享信息，精簡(jiǎn)辦事材料，努力實(shí)現(xiàn)登記,、貸款,、放款、還款無(wú)縫銜接,，切實(shí)便民利企,。鼓勵(lì)建立跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款協(xié)同機(jī)制，進(jìn)一步探索不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)和系統(tǒng)對(duì)接方式,。

不久前,，珠海市不動(dòng)產(chǎn)登記中心和珠海市銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)工作推進(jìn)會(huì)，計(jì)劃試點(diǎn)拓展帶押過(guò)戶業(yè)務(wù)類型至商業(yè)和工業(yè)地產(chǎn),，將稅務(wù)納入帶押過(guò)戶業(yè)務(wù),。接下來(lái)還將進(jìn)一步規(guī)范跨行業(yè)務(wù)流程，完善銀行業(yè)間互信體系建設(shè),，約定合理的貸款回收時(shí)限,，促進(jìn)跨行業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)。

(編輯:映雪)