目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,。

個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的消息近日登上微博熱搜,。2月9日，人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人表示,，個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響,。

存款新規(guī)之所以會登上微博熱搜，是由于此前一行兩會聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令 〔2022〕第1號,，下稱“1號令”）,，其中明確：3月1日起金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途,。

由此引發(fā)網(wǎng)友熱議：新規(guī)實施是否會給個人存取現(xiàn)金帶來不便？為何會有這一調(diào)整,？新規(guī)實施后,，個人信息和隱私會否泄漏？

不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

目前,，“1號令”的沖擊波仍在持續(xù)?！?號令”內(nèi)容提到,，自2022年3月1日起，商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定,。

這也引發(fā)了網(wǎng)友對于個人存取現(xiàn)金帶來不便的擔憂,。對此，人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人回應(yīng)稱,，“金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響,?！?

該負責(zé)人表示，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則,。

近年來，為防范電信詐騙,、洗錢等違法犯罪活動,，不少金融機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示,，形成了一些經(jīng)驗做法,。金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機構(gòu)的相關(guān)實踐做法進行了歸納統(tǒng)一,，這也有利于保持各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性,。

“從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小,。”上述負責(zé)人稱,。

第一財經(jīng)記者了解到,，正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,，才會向客戶進一步了解情況,。

上述負責(zé)人表示，下一步,，人民銀行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細則,，在認真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴格執(zhí)行最少,、必要原則去了解登記客戶信息,，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù),。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳,。

目的在于遏制洗錢

實際上,，實施1號令的主要目的在于預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益,。

2018年9月,，有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬元，在取款過程中，老人對于錢款的用途閃爍其次,，對與同來的男子關(guān)系說法不一,，而男子只在遠處看著老人，情形較為異常,。銀行工作人員本著對客戶負責(zé)的精神,，勸老人聯(lián)系家人確認取錢，同時報警處理,。民警到達前,，該男子離開了銀行。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友,，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù),。該案例中，銀行對資金用途的了解,，為老人避免了經(jīng)濟損失。

近年來,，電信詐騙,、非法集資、非法傳銷,、跨境賭博,、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益,。

據(jù)了解,，僅2021年，公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,，受害者遍布全國各地,。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名,、難以追蹤的特點,，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。

“金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理,，有利于防范違法犯罪活動,，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益?！鄙鲜鲐撠?zé)人指出,，從實踐經(jīng)驗看，近年來我國金融機構(gòu)不斷加強洗錢風(fēng)險管理,，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形,，保護了人民群眾資金安全。

為存款人保密是基本

而對于網(wǎng)友關(guān)注的個人信息和客戶隱私等問題，人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人也給予回應(yīng)稱：“‘為存款人保密’是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,，金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息,、客戶隱私必須嚴格保密?！?

資料顯示,，除了遵從《民法典》、《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求,，金融機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》,、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度,。泄露個人信息,、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責(zé)任,，情節(jié)嚴重還要承擔刑事責(zé)任,。

人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人表示，人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡,，嚴格保護公民個人信息和隱私。

該負責(zé)人同時強調(diào),，一方面,，1號令是依據(jù)《反洗錢法》、《反恐怖主義法》等法律法規(guī),，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動,，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章,，其直接規(guī)范對象是金融機構(gòu),。

另外，1號令中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標準的要求,，是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法,。金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標準明確要求，金融機構(gòu)應(yīng)當對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查,，我國作為其成員,，應(yīng)當落實反洗錢國際標準的要求。目前,，全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求,。

（編輯：鳴嫡）