零首付購(gòu)車有六大套路 專家提醒最好不要選

購(gòu)車零首付 當(dāng)心套路貸

最近有居民經(jīng)常在電梯間看到貸款購(gòu)車廣告,，醒目的宣傳語(yǔ)相當(dāng)誘人,，什么"零首付""一折購(gòu)"。那么這種購(gòu)車模式到底是如何運(yùn)作的?對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)到底是機(jī)會(huì)還是套路?北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這種不花錢或少花錢就開(kāi)新車的事情看上去很美,，但實(shí)際上消費(fèi)者不僅最終要付出比原車價(jià)高出十幾萬(wàn)、二十幾萬(wàn)元的車款,。更可怕的是,，如果踩到套路貸這個(gè)雷，很可能落個(gè)車財(cái)兩空的境地,。

調(diào)查:零首付購(gòu)車哪里有

北青報(bào)記者詢問(wèn)多家4S店了解到,，一般4S店都沒(méi)有零首付這種促銷方式,。一位汽車銷售顧問(wèn)告訴北青報(bào)記者，只有資金特別緊張的人才會(huì)選擇零首付,，這類購(gòu)車人的還款能力有限,，但零首付月還款資金又較高，這意味選擇零首付購(gòu)車的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)控制比較難,，不利于汽車品牌的正常發(fā)展,，所以現(xiàn)在4S店并沒(méi)有采取這種促銷方式。

經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，零首付,、一折購(gòu)車服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)車平臺(tái)。在一家網(wǎng)購(gòu)汽車平臺(tái)主頁(yè)上,，"買車新革命,，徹底0首付"的廣告語(yǔ)紅色字體巨大、醒目,。據(jù)觀察,，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國(guó)產(chǎn)汽車。按照網(wǎng)頁(yè)宣傳所描述,，零首付門檻很低,，購(gòu)車者僅需提供身份證、駕駛證,、信用卡即可,。而且購(gòu)車流程非常簡(jiǎn)單，分為四步:在線預(yù)約,、在線簽訂購(gòu)車協(xié)議并支付定金,、坐等提車、支付費(fèi)用,。但是車不能屬購(gòu)車者的名字,，該購(gòu)車網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)，車輛歸屬在貸款結(jié)清前,，車輛及車牌所有權(quán)歸屬神州,，貸款結(jié)算后車輛可過(guò)戶。這就意味著,，購(gòu)車者每月大筆還款的時(shí)候,，這輛車還不屬于自己的。

糟心事還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)零首付的手段，實(shí)際上不僅不合法,，還會(huì)大大增加消費(fèi)者的支出,。從2008年開(kāi)始,，汽車貸款再次收緊。國(guó)家出臺(tái)明文規(guī)定,，一輛車的首付最低為15%~20%,。其中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,。2009年，各家銀行對(duì)于汽車按揭申請(qǐng)變得十分嚴(yán)格,，比如必須在合同中標(biāo)明原車身價(jià)和具體車型,。據(jù)知情人透露，目前提供零首付購(gòu)車服務(wù)的主要是一些P2P金融公司,，根本上就是他們推出的一種貸款形式,。

算賬:零首付購(gòu)車值不值

據(jù)調(diào)查，零首付貸款購(gòu)車并沒(méi)有廣告宣傳的那么簡(jiǎn)單,，是否實(shí)惠算一算就明白了,。

以某零首付購(gòu)車平臺(tái)正在出售的奔馳C級(jí)運(yùn)動(dòng)版為例，廠家指導(dǎo)價(jià)為35.08萬(wàn)元,。如果購(gòu)車者采取先租后買方式,，一年內(nèi)每月還款額度為13529元;一年后購(gòu)車者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬(wàn)元。這意味著,，零首付購(gòu)車者最終以47.02萬(wàn)元的價(jià)格拿到自己的車,，比原車價(jià)多付款11.49萬(wàn)元。不過(guò)平臺(tái)也為購(gòu)車者提供了另一種選擇,，就是尾款再分期付款方式:三年內(nèi)每月還款11521元,。令人驚訝的是，這種還款方式最終能使購(gòu)車者的車款達(dá)到57.71萬(wàn)元,，比原車價(jià)高出22.63萬(wàn)元,。而這些多付出去的錢，就是消費(fèi)者為零首付購(gòu)車方式所支付的利息,，變相就是商家的利潤(rùn)了,。據(jù)知情者稱,，這當(dāng)中還有一些費(fèi)用,，購(gòu)車網(wǎng)站上并未明確公示，比如大約3000多元的交車服務(wù)費(fèi),。按照上述還款流程,，如果購(gòu)車者不能如期還貸，那么最終結(jié)果就是電商平臺(tái)將車輛收回,。

一家?jiàn)W迪4S店銷售顧問(wèn)介紹,，如果消費(fèi)者在4S店全款買車,，廠家一般還能給一些折扣、優(yōu)惠,。

揭秘:零首付購(gòu)車是個(gè)坑

有業(yè)內(nèi)人士揭露,，所謂零首付其實(shí)就是噱頭，是電商平臺(tái)吸引消費(fèi)者的手段,。雖然車價(jià),、利息等等算起來(lái)和正常的按揭貸款沒(méi)多少區(qū)別，但是他們會(huì)通過(guò)增加手續(xù)費(fèi),、服務(wù)費(fèi)等方式,，變相增加消費(fèi)者購(gòu)車的實(shí)際成本，可謂是套路滿滿,。

套路一是"滯銷車",。將低端車加裝一下當(dāng)高端車賣、庫(kù)存車當(dāng)新車賣等,，這些都是零首付購(gòu)車中的常見(jiàn)手法,。比如一臺(tái)30萬(wàn)元的車，經(jīng)過(guò)經(jīng)銷商簡(jiǎn)單加工,，增加一些配置之后,，售價(jià)提高到39萬(wàn)。按照正常的30%首付款,，購(gòu)買原車的消費(fèi)者需交9萬(wàn)元,。但是選擇零首付之后，消費(fèi)者看似享受了零首付,，但是卻買到比原車貴9萬(wàn)元的車型,，這相當(dāng)于已經(jīng)扣除了30%首付了，貸款金額也正好是30萬(wàn)元,，相當(dāng)于原車的真實(shí)價(jià)格,。

套路二是"抬高車價(jià)"。一般去4S店買車,，都可以獲得一定優(yōu)惠,，但如果采用零首付購(gòu)車，商家會(huì)抬高車價(jià),，這樣做的直接后果就是各項(xiàng)稅費(fèi)以及后期還款利息的提高,。比如一輛車貸款12萬(wàn)元與貸款15萬(wàn)元，每個(gè)月的還款利息會(huì)相差很多,，所以在購(gòu)車前一定要算好利率,，看看多付出的利息自己是否可以接受。

套路三是"陰陽(yáng)合同",。本來(lái)賣20萬(wàn)元的車,，商家會(huì)以零首付購(gòu)車需要手續(xù)費(fèi)的理由,，與購(gòu)車者簽訂一份25萬(wàn)元的合同，并要求購(gòu)車者以現(xiàn)金的形式返回5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi),。但是到了還款時(shí)間,，購(gòu)車者拿著20萬(wàn)元來(lái)還款時(shí)，商家會(huì)要求其按照合同還25萬(wàn)元,，因?yàn)殂y行流水上顯示買家就是收到了25萬(wàn)元,。由于沒(méi)有證據(jù)證明已經(jīng)還回了5萬(wàn)元，令購(gòu)車者百口莫辯,。

套路四是"強(qiáng)制給新車上全險(xiǎn)",。一般買車后，可以根據(jù)自身需要購(gòu)買車險(xiǎn)的險(xiǎn)種,，但目前市場(chǎng)上很多零首付購(gòu)車,，會(huì)以各種理由要求消費(fèi)者購(gòu)買全險(xiǎn)，有的險(xiǎn)種消費(fèi)者可能不需要,，也會(huì)進(jìn)行強(qiáng)制性要求,，這無(wú)疑增加了購(gòu)車成本。

套路五是"保證金不退",。由于零首付購(gòu)車的特殊性,，一般都會(huì)要求交幾千塊錢保證金，說(shuō)在還完貸款后退回,，但很多消費(fèi)者往往在還完貸款后拿不到這筆保證金,。

套路六是"套路貸"。如果遇到了套路貸,，那么消費(fèi)者就更慘了,，會(huì)車財(cái)兩空。據(jù)了解,，套路貸的做法是,，雖然在貸款合同上寫明了還款日期，但當(dāng)消費(fèi)者到還款時(shí)間來(lái)還款時(shí),，他們會(huì)以各種理由拒絕,，比如一定要現(xiàn)金還款，拒絕刷卡,，或推說(shuō)辦理還款的工作人員不在,，就是為了讓消費(fèi)者錯(cuò)過(guò)還款時(shí)間，造成違約的情況,，這個(gè)時(shí)候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們,。即使錢還完了，他們可能還會(huì)以各種理由不交車,，如辦理車輛手續(xù)等問(wèn)題,，即使手續(xù)辦好了，也會(huì)說(shuō)消費(fèi)者未按期還款,，總之就是找各種理由收回車輛,。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人:"不收一分錢，讓你開(kāi)新車""買車能融資,，開(kāi)新車,、貸百萬(wàn)"等等。

提醒:最好不選零首付購(gòu)車

法律人士提醒消費(fèi)者,，最好不要選擇零首付購(gòu)車,。如果實(shí)在要選擇這種購(gòu)車方式，應(yīng)多留個(gè)心眼,，仔細(xì)了解合同內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容,，不讓不良商家有可乘之機(jī)，損害自己利益,。因?yàn)楝F(xiàn)在很多汽車貸款擔(dān)保公司,，都會(huì)在借款人辦理手續(xù)時(shí)給予很多的口頭承諾。然而,，等汽車貸款合同簽好后,，這些所謂的承諾就變成了空頭支票。

此外,，車主在簽訂購(gòu)車合同時(shí),，一定要查看其收費(fèi)清單以及還款方式是否正確，如果出現(xiàn)情況可以找第三方機(jī)構(gòu)公證,。

文/本報(bào)記者 趙新培

新聞內(nèi)存

深圳通報(bào)零首付購(gòu)車詐騙近億元

今年5月3日,，深圳警方發(fā)布通告，剛打掉了一個(gè)以零首付為幌子的詐騙團(tuán)伙,。

今年2月底,，深圳龍崗公安分局接到事主曾先生的報(bào)案稱，他在一家汽車公司購(gòu)買了一輛奧迪A4L,，支付方式為零首付,，并辦理了貸款，隨后當(dāng)其想要結(jié)清欠款時(shí),，貸款公司卻以各種方式使他違約逾期還款,。事后，深圳龍崗公安分局經(jīng)過(guò)審查,，查到該團(tuán)伙利用零首付的貸款方式,，詐騙價(jià)值近億元。

據(jù)悉，鄭州也發(fā)生過(guò)此類事件,。鄭州的許先生在鄭州某汽車公司辦理了零首付購(gòu)車,，簽過(guò)貸款協(xié)議后，交付了1.3萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi),。但合同約定的時(shí)間已到,，卻沒(méi)人提醒他去提車，隨后許先生就經(jīng)常打電話催問(wèn),，均被以銀行審核暫時(shí)未通過(guò),、缺少相關(guān)證件、手續(xù)不全等理由反復(fù)推脫,，并提出要他再交5000多元現(xiàn)金,。一個(gè)月后，他再次到該公司問(wèn)詢進(jìn)展,，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空,。2017年3月22日，鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用"零首付貸款購(gòu)車"的詐騙犯罪團(tuán)伙,，涉案人員達(dá)20多人,，涉案金額數(shù)百萬(wàn)元。

（編輯：愛(ài)娣）