京東“跑步雞”一“跑”成名。

2017年5月26日，劉強東在頭條上曬出了京東“跑步雞”的扶貧項目介紹,。劉強東提到，京東“跑步雞”要求必須放養(yǎng),，并且每只雞的腳上都有計步器監(jiān)督，只有跑夠100萬步以上京東才會收購,。

168元/只的京東“跑步雞”,，上市后銷售火爆。實際上,，京東“跑步雞”項目已啟動一年,。去年1月份，京東集團和國務院扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組簽署了《電商精準扶貧戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》,，共同探索電商精準扶貧,，力爭在“十三五”期間打造200個扶貧示范縣。在尚有1.2萬多個貧困戶,、農(nóng)戶年收入在500元左右的國家級貧困縣河北衡水武邑縣落地“跑步雞”項目,，通過“京農(nóng)貸”為武邑縣特色養(yǎng)殖注入新的活力，正是京東農(nóng)村金融扶貧探路的先行之舉,。在模式趨于成熟,、市場可以接受的情況下，京東的扶貧計劃將會輸出到其他產(chǎn)品線,。

“扶貧夢”只是京東農(nóng)村金融戰(zhàn)略的一部分,，而京東農(nóng)村金融則是互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”的一個縮影。除了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)不斷加大開拓農(nóng)村金融的力度,，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進軍農(nóng)村金融的廣度,、深度速度前所未有,。從電商系、互聯(lián)網(wǎng)系,，到消費金融系,，再到網(wǎng)貸系，消費金融,、供應鏈金融,、普惠金融等各種模式不斷出現(xiàn)，紛紛加盟到打通農(nóng)村金融資金缺口的最后一公里中,。

中國社科院2016年發(fā)布的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》顯示,，自2014年起，我國“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元,。這就意味著,，在農(nóng)村金融市場，有3萬億元的暢游空間,，由此,，也吸引了越來越多的搶食者。

今年2月5日,，新世紀以來指導“三農(nóng)”工作的第14份中央一號文件——《中共中央,、國務院關(guān)于深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見》發(fā)布。

其中,，在加快農(nóng)村金融創(chuàng)新方面著墨較多,，大力鼓勵發(fā)展農(nóng)村金融，并提出了一大批具體改革措施,。一位從事農(nóng)村金融的業(yè)內(nèi)人士表示,，當前農(nóng)村金融服務普遍存在運營成本高企、征信數(shù)據(jù)缺失,、收入難核實,、信貸風險難控，因此,，金融服務很難延伸至“三農(nóng)”領(lǐng)域,，農(nóng)村資金的匱乏嚴重制約了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。今后,，相信隨著銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的重視,，京東阿里等巨頭的發(fā)力，互金公司的加盟,，通過渠道下沉再下沉,，農(nóng)村金融的發(fā)展大有前途。

京東農(nóng)村金融業(yè)務遍及1700縣30萬行政村

“東拼西湊點錢蓋了雞棚,，沒日沒夜熬了42天,，本以為雞出欄能賣個好價錢,，中間沒弄好，雞死了不少,，市場價又跌了,，沒賺到錢還賠了?！币晃簧綎|濰坊的養(yǎng)殖戶抱怨道,。然而，與這位養(yǎng)殖戶不同的是,，一些養(yǎng)殖戶正在通過京東金融的數(shù)據(jù)化京農(nóng)貸打破這一困境,。京農(nóng)貸下的養(yǎng)殖農(nóng)戶，不僅能夠便捷的拿到貸款,，還能夠使用云端的免費養(yǎng)殖管理系統(tǒng),，將養(yǎng)殖風險和貸款成本降至最低，最后還能保證賺到錢,，而這要歸功于京東金融數(shù)據(jù)農(nóng)貸模式,。

山東牧族生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司負責人王海青是養(yǎng)殖貸數(shù)據(jù)化管理的首批受益者。他的首個蛋雞養(yǎng)殖場養(yǎng)殖13.5萬只蛋雞,，采用全自動化的養(yǎng)殖設備,，專門生產(chǎn)高品質(zhì)的雞蛋。王海青對《證券日報》記者說,，傳統(tǒng)金融機構(gòu)要求有資產(chǎn)抵押,、審閱三年財報等，手續(xù)不僅繁瑣,，而且很難得到資金支持?！昂髞砺犝f了京東金融的京農(nóng)貸,，便邀請京東金融人員對養(yǎng)殖廠進行了現(xiàn)場盡調(diào)。他們詳細了解了我們的養(yǎng)殖管理系統(tǒng)并做出了評估,。4月14日,，第一筆貸款已經(jīng)精準投放到養(yǎng)殖廠，解決了當期飼料款的支付需求,?！蓖鹾Ｇ嗾f道。

京農(nóng)貸是京東農(nóng)村金融提供的產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)村金融服務,，以無抵押,、低利息、放貸快等特點,，解決了農(nóng)戶在農(nóng)資采購,、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)產(chǎn)品(000061,診股)加工銷售環(huán)節(jié)中的融資難問題,。2016年京農(nóng)貸迭代為2.0版本，打造了以數(shù)據(jù)驅(qū)動的農(nóng)貸金融解決方案,。

2.0版本京農(nóng)貸絕不僅僅是授信貸款,，而是繼續(xù)幫助農(nóng)民做養(yǎng)殖管理、資金管理和風險管理,，包括提供免費的云端的養(yǎng)殖管理系統(tǒng),、監(jiān)控系統(tǒng)、物流管理系統(tǒng)等等,，實現(xiàn)養(yǎng)殖技術(shù)的升級,，促進養(yǎng)殖的集約化、規(guī)?；?。王海青說:“我的第一個棚養(yǎng)了13.5萬只蛋雞，數(shù)據(jù)農(nóng)貸知道我哪天進的雞,，雞每天吃多少料,。我去拉料的時候，京東的飼料款直接就到料場了,，我只管拉料回來養(yǎng)雞,，再也不用為飼料款操心，太省心了,?！?

數(shù)據(jù)化京農(nóng)貸可以把飼料的用量精確到天、到克,，并據(jù)此匹配貸款資金,，其結(jié)果是農(nóng)民只會為養(yǎng)殖中實際使用到的資金支付利息，而不會為任何一分錢閑置資金支付任何利息,。使用數(shù)據(jù)化京農(nóng)貸養(yǎng)雞,，覆蓋養(yǎng)雞過程中需要的12元飼料款，總共只需支付利息6分錢,。這對于農(nóng)民一只雞大約2元的利潤來說,，是完全承擔得起的。目前,，數(shù)據(jù)化的京農(nóng)貸已經(jīng)在養(yǎng)殖領(lǐng)域全面落地,，進入了生豬養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖,、奶牛養(yǎng)殖和肉禽養(yǎng)殖四大板塊,。

2015年9月份，京東金融發(fā)布農(nóng)村金融戰(zhàn)略,，將充分發(fā)揮京東在渠道下沉,、電子商務,、互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大優(yōu)勢，緊扣以“農(nóng)產(chǎn)品進城”,、“工業(yè)品下鄉(xiāng)”為核心的農(nóng)村經(jīng)濟閉環(huán),，設計和打造具有京東特色的農(nóng)村金融模式。

目前,，京東農(nóng)村金融已經(jīng)在超1700個縣,、30萬個行政村開展各類農(nóng)村金融業(yè)務。京東農(nóng)村金融負責人洪潔對本報記者表示,，“京東金融構(gòu)建的全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)村金融服務,，針對農(nóng)村特點和農(nóng)民需求，將逐漸成熟的理財,、消費金融,、保險、眾籌等多條業(yè)務通過創(chuàng)新,，應用到廣大農(nóng)村地區(qū),。”

螞蟻金服 服務“三農(nóng)”用戶1.67億

“當我走進艾煌兮的大院,，幾乎不敢相信,，富裕的城鎮(zhèn)里怎么還有這樣貧困的家庭?”中和農(nóng)信信貸員何金剛這樣回憶第一次走訪艾煌兮一家時的感受。

艾煌兮是湖南省岳陽市平江縣三市鎮(zhèn)建檔貧困戶,，已經(jīng)40多歲,，兒子正打算結(jié)婚。他和母親相繼生病,，背負了十幾萬元的債務,，因病致貧。信貸員了解到艾煌兮平時守信,、媳婦有固定收入,，便推薦他選擇了中和農(nóng)信和螞蟻金服合作的產(chǎn)品，每個月用支付寶還款,。艾煌兮貸了3萬元后，花1.7萬買了輛車跑運輸,，一個月能賺7000元左右,，生活有了奔頭。

艾煌兮的故事只是螞蟻金服服務小微企業(yè)及農(nóng)戶的代表,。與螞蟻金服合作的中和農(nóng)信是目前中國最大的公益性小額信貸專業(yè)機構(gòu),。2016年6月份雙方達成戰(zhàn)略合作意向，開展“互聯(lián)網(wǎng)+保險+小額信貸”模式,，合作中引入信用保證保險,，對接螞蟻融資平臺,。雙方將在未來兩年共同服務20萬以上農(nóng)戶及貧困戶。

螞蟻金服公布的農(nóng)村金融的最新數(shù)據(jù)顯示,，截止到2017年2月底,，螞蟻金服在支付、保險,、信貸方面服務的“三農(nóng)”用戶數(shù)分別達到1.67億,、1.42億、3824萬,。其中服務了166.9萬家農(nóng)村小微企業(yè),、農(nóng)村個體工商戶、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶,。旺農(nóng)貸已經(jīng)覆蓋了全國所有省市區(qū)(港澳臺除外)的231個市,、557個縣。

螞蟻金服集團自成立以來,，專注為小微企業(yè)和大眾消費者提供普惠金融產(chǎn)品及服務,。2016年1月份，螞蟻金服成立農(nóng)村金融事業(yè)部,，將信貸,、保險、支付,、征信等服務全面惠及三農(nóng),，用互聯(lián)網(wǎng)的手段沉淀數(shù)據(jù)，逐步建立農(nóng)村信用體系,，消除農(nóng)村信用鴻溝,，最終讓農(nóng)村用戶享受與城市用戶無差別、平等高效的金融服務,。

2016年12月20日,，螞蟻金服宣布戰(zhàn)略投資中和農(nóng)信，同時也宣布全面開啟農(nóng)村金融戰(zhàn)略“谷雨計劃”,，將在未來三年內(nèi),，聯(lián)合100家龍頭企業(yè)，為大型種養(yǎng)殖戶提供金融服務;與合作伙伴一起,，為1000個縣提供綜合金融服務,，包括支付、信貸,、保險等;面向國內(nèi)所有“三農(nóng)”用戶,，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億元涉農(nóng)信貸，助力農(nóng)村貧困地區(qū)脫貧致富。

此外,，涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也在進入這片藍海,，如翼龍貸、沐金農(nóng),、農(nóng)分期等,。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末,，曾涉足農(nóng)村金融的P2P網(wǎng)貸平臺至少有664家,，有393家仍正常運營。農(nóng)分期是一家專注于“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)+金融”的農(nóng)業(yè)綜合服務平臺,，也是國內(nèi)首家以農(nóng)機分期金融切入農(nóng)業(yè)市場的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè),。截至目前，農(nóng)分期服務土地種植收益面積超過300萬畝;與超過2000家農(nóng)機經(jīng)銷商合作,，促進農(nóng)機銷售3萬臺以上;累計放款約10億元,，服務惠及超過2萬農(nóng)戶。

零壹財經(jīng)認為,，在未來的發(fā)展中,，農(nóng)村金融會呈現(xiàn)出以下五種趨勢:一是涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更加注重資產(chǎn)開發(fā)、資金來源尋求機構(gòu)化,，二是網(wǎng)絡運營+渠道下沉成為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務的必由之路,，三是農(nóng)村電商業(yè)務在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要性將日益凸顯，四是農(nóng)村消費金融業(yè)務進一步崛起,，五是政策持續(xù)支持金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融,，警惕農(nóng)村非法集資風險。

總之,，在中國農(nóng)村7億人口的金融需求遠遠沒有滿足,，在國家政策和各方資本的支持下，農(nóng)村金融3萬的億元藍海正在迅速崛起,，即將揚帆起航,。(編輯：宇強)