據(jù)了解,，運費險最初在2010年推出，旨在降低消費者的退換貨成本,。因市場反應良好,，這一險種逐漸成為各大電商平臺攬客的“標配”。然而,，十幾年過去,，運費險在優(yōu)化購物體驗的同時，也一定程度上推高了退貨率,，甚至滋生了“虛假騙?！钡摹奥殬I(yè)羊毛黨”，大大增加了商家和保險公司的經(jīng)營壓力,。

當各方失去積極性,，運費險的未來在哪里？賠付機制的漏洞該如何堵上,？

“無憂下單”推高退貨率

“關(guān)了擔心訂單變少、店鋪評分下降,；不關(guān)的話,，退貨量實在嚇人?！弊罱?，某女裝品牌主理人吳菲（化名）也在考慮關(guān)閉運費險服務。開網(wǎng)店將近兩年,，她的店鋪退貨率一路飆升到75%,。她無奈地告訴記者：“快遞公司、保險公司都在賺錢,，平臺也有傭金,，損失是我一個人的,。”

數(shù)據(jù)顯示,，在電商銷售中,，鞋服、配飾等品類的退貨率居高不下,。在吳菲看來,，女裝的競爭漸趨激烈，消費者貨比三家也正常,。但她表示,，在“退貨無憂”的模式下，有的顧客下單太“沖動”,，“同一款衣服,，兩種顏色各拍下3個碼，寄到半路又退掉其中兩件,?！?

對電商賣家來說，退貨率的畸高牽扯到一系列支出,。吳菲給記者算了一筆賬,，隨著退貨率上升，每單運費險的保費從最初的幾毛錢漲到了4.3元,，已經(jīng)超過了發(fā)貨運費,。此外，一旦買家退貨,，除了運費打水漂,，還涉及運輸過程中的貨損、重新熨燙上架的人工成本,。

“更讓人焦慮的是,，對于季節(jié)性強、銷售周期短的衣服,，退回來短期內(nèi)就沒有重新上架的機會,，進而導致庫存積壓?！眳欠仆嘎?，為應對這種情況，一些同行搞起了預售,，不按實際訂單量備貨,，而是將第一批顧客的退貨賣給第二批顧客，以循環(huán)發(fā)貨來規(guī)避風險,。

“羊毛出在羊身上,，如果商家運營成本增加,，要么抬高價格，要么偷工減料,?！睆氖路b電商的張先生在社交媒體上表示，自己今年贈送過3個月運費險,，退貨率達到了68%,，關(guān)閉之后下降到40%以內(nèi)，雖然訂單量有所減少,，但也省去了很多麻煩,。

“職業(yè)騙保”形成產(chǎn)業(yè)鏈

推高退貨率只是一方面,，運費險本身的設計也暴露出一些缺陷,，給“羊毛黨”留下了可乘之機。具體而言,，運費險的賠付金額相對固定,，但如果選擇自行寄回，實際退貨費用有議價空間,，一些買家便在批量下單后惡意退貨,，套取理賠金與快遞費之間的差價。

吳菲和“羊毛黨”正面交手過幾次,。她告訴記者,，有時發(fā)出去的包裹沒拆就被退回來，退款面單直接覆在發(fā)貨面單上,，一看就是奔著騙運費險來的,。“一般是新賬號,，連拍十幾件帽子,、發(fā)箍等不超首重、單價較低的小件商品,，電話打過去,，不是空號就是沒人接?！眳欠普f。

記者發(fā)現(xiàn),，快遞行業(yè)的個別企業(yè)也成了騙保鏈條上的一環(huán),。“首重低至3.5元”“一單能賺8元多”……在社交網(wǎng)站搜索關(guān)鍵詞可以看到,，甚至有快遞驛站和小型寄件平臺發(fā)布“薅羊毛教程”,，以招募合作“刷退貨”的兼職人士,，并從中賺取代收發(fā)快遞的費用。

去年6月,，女裝品牌茵曼創(chuàng)始人方建華發(fā)文表示,，有人專門租倉庫做起“薅運費險羊毛”的生意?！斑@個‘生意’大規(guī)模操作,，一天買一萬單，一單賺取運費險差價4元,，單日可獲利4萬元,。”

除了惡意退貨,，還有不法分子通過“虛假下單”來騙保,。在江西萍鄉(xiāng)警方去年9月破獲的一起案件中，犯罪嫌疑人購買多部手機,，通過使用自己及近親家屬身份信息注冊大量網(wǎng)店,，采取自買自賣的方式虛構(gòu)交易過程，購買大額商品的同時購買“運費險”,，在確認收貨后,，編造未曾發(fā)生的保險事故申請退貨退款，騙取平臺商品運費險賠償金100余萬元,。

“‘羊毛黨’的行為涉嫌違法,，如果騙取的保險金數(shù)額較大，可能構(gòu)成保險詐騙罪,?！北本┯坡蓭熓聞账蓭煆埱弼蜗蛴浾弑硎荆_?！昂诨耶a(chǎn)”的存在,，對商家、保險公司及電商平臺都造成了不小的負擔,，使電商生態(tài)受損,，也間接侵害了消費者的權(quán)益。

讓運費險回歸“多贏”初衷

“打擊‘羊毛黨’,，關(guān)鍵在于有效識別騙保行為,。”張清鑫認為,，意圖騙保的買家與正常買家在購物規(guī)律上有所不同,，平臺與保險公司應加強大數(shù)據(jù)分析，對消費者的平臺信用分,、既往同類商品消費記錄及退貨記錄,、本年度退貨次數(shù)等進行監(jiān)測,，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的欺詐行為，并鼓勵商家發(fā)現(xiàn)異常后迅速上報,，逐步建立用戶黑名單以及預警機制,。

在業(yè)內(nèi)人士看來，惡意“羊毛黨”是行業(yè)公害,，單靠一方的力量難以有效治理,。平臺、商家,、保險公司之間應達成合作,，加強數(shù)據(jù)聯(lián)通共享。電商平臺之間也要打破“信息孤島”模式,，讓在某一平臺有過不良行為的賬號也能在其他平臺被迅速識別,。

上海財經(jīng)大學數(shù)字經(jīng)濟系教授崔麗麗建議，對于買家自行投保的運費險,，可引入消費者信用評價機制,，以及運費險費率浮動機制，根據(jù)風險指數(shù)對保費進行更精細的定價,。

張清鑫表示,，保險公司應進一步優(yōu)化運費險的風險評估模型，納入更多影響運費風險的變量,，如貨物類型,、運輸距離、歷史賠付率等,，以提高定價的準確性和公平性,。對于物流公司來說，應當提供真實的交易和物流數(shù)據(jù),，幫助保險公司更準確地評估風險,，并提高物流服務的標準化和規(guī)范化水平，減少貨物在運輸過程中的損失,，降低運費險的賠付率,。

近期，為更好地平衡用戶體驗和商家利益,，不少電商平臺對運費險機制做出改進,。例如，去年9月,，淘寶在退換貨環(huán)節(jié)推出了“退貨寶”服務,，為商家降低至少10%的退貨成本，同時進一步優(yōu)化模型提升對異常行為的識別能力。

“從長遠來看,，只有賠付機制進一步完善，鏈條上的各方形成良性互動,，才能推動運費險市場健康發(fā)展,，回歸多方共贏的初衷?！睆埱弼握f,。

（編輯：鳴笛 ）