北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，近日,，一款名為“國(guó)行錢(qián)包”的非法平臺(tái)仍在市場(chǎng)蔓延，其冒充“央行”背景,，以“紅包”“股權(quán)”等吸引中老年人轉(zhuǎn)賬投資,，甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，此類(lèi)不法分子通常會(huì)批量炮制各類(lèi)平臺(tái)騙局,，危害極深，后續(xù)需多層圍堵,，鏟除毒瘤,。

瞄準(zhǔn)中老年人

“說(shuō)是國(guó)家福利項(xiàng)目邀請(qǐng)她去注冊(cè)，這個(gè)平臺(tái)在我媽的社交群里都轉(zhuǎn)瘋了,！”近日,，來(lái)自西北地區(qū)的李浩（化名）向北京商報(bào)記者反映，一款名為“國(guó)行錢(qián)包”的平臺(tái),，憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構(gòu)項(xiàng)目,，吸引了不少中老年人的關(guān)注。

不但注冊(cè)用戶(hù)能給錢(qián),，激活錢(qián)包能給錢(qián),，邀請(qǐng)好友能給錢(qián),，甚至曾在其他平臺(tái)有過(guò)虧損的還能拿到補(bǔ)償款?！霸谖覀兛磥?lái),，不管是宣傳手段，還是平臺(tái)界面都十分山寨,，但還是有不少叔叔阿姨上鉤,。”李浩無(wú)奈道,。

“國(guó)行錢(qián)包”主要通過(guò)微信群,、朋友圈等渠道傳播，通過(guò)李浩發(fā)來(lái)的宣傳鏈接,，北京商報(bào)記者進(jìn)行了實(shí)測(cè),，“國(guó)行錢(qián)包”一方面可以通過(guò)網(wǎng)頁(yè)鏈接直接打開(kāi)，另外可以通過(guò)復(fù)制到瀏覽器完成下載,，注冊(cè)登錄提供個(gè)人姓名,、手機(jī)號(hào)并設(shè)置密碼即可。

成功登錄后,，頁(yè)面彈出的最新通知稱(chēng),，“大額提現(xiàn)將全部到賬，所有人需要抓緊開(kāi)通大額提現(xiàn)通道,，此外卡片已經(jīng)制作完成,，將統(tǒng)一發(fā)放給所有人，用戶(hù)需要補(bǔ)繳制卡費(fèi),，補(bǔ)繳成功即可對(duì)接大額提現(xiàn)通道”,。

“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn)，以為自己撿了大便宜,，但他們不知道自己身處陷阱之中,。”正如李浩所稱(chēng),，進(jìn)入“國(guó)行錢(qián)包”大額提現(xiàn)頁(yè)面,，顯示錢(qián)包余額有2萬(wàn)元,，但需要激活錢(qián)包，進(jìn)一步點(diǎn)擊提現(xiàn),，卻需要購(gòu)買(mǎi)提現(xiàn)額度,，其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬(wàn)元，需要支付488元,；大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬(wàn)元,，則需要支付888元。

除了以大額提現(xiàn)為噱頭外，“國(guó)行錢(qián)包”還設(shè)置了拉人頭送現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)的“誘餌”,。平臺(tái)宣稱(chēng)注冊(cè)即送2萬(wàn)元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),，每邀請(qǐng)一位好友可增加授信額度5000元，當(dāng)天邀請(qǐng)滿(mǎn)5人實(shí)名注冊(cè)可每日提現(xiàn)額度500元,，滿(mǎn)30人即可提現(xiàn)額度2000元,。此外還可參加助力，額外獎(jiǎng)勵(lì)傭金10%,。

“盡管詐騙手段并不高明,，甚至從詐騙頁(yè)面來(lái)看也很粗糙，但這種平臺(tái)在這種瘋狂的推廣裂變下會(huì)很快擴(kuò)張蔓延,，其中初始用戶(hù)大多是一些認(rèn)知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員，在一些所謂紅包,、返利、傭金等噱頭的推廣誘惑下,，后續(xù)有越來(lái)越多‘下線’群體加入,，一旦越來(lái)越多人充值投資,，其中危害不言而喻,。”一資深分析人士告訴北京商報(bào)記者,。

就在不久前,，“國(guó)行錢(qián)包”仍在通過(guò)微信群、朋友圈等渠道傳播,，據(jù)李浩所述,，有不少老年人深陷其中，有的發(fā)展下線,，也有的嘗試充值提現(xiàn),，還有的甚至?xí)?gòu)買(mǎi)所謂的央行股權(quán)，但具體涉及金額多少,，暫不得而知,。

售賣(mài)“央行股權(quán)”

“國(guó)家命令，立即執(zhí)行,，為國(guó)助力,，人人參與,，所有人抓緊搶購(gòu)股權(quán)，擁有股權(quán)者將來(lái)就是“國(guó)行錢(qián)包”的核心人物,，持股越多,，財(cái)富越多！”除了洗腦式傳播,，號(hào)稱(chēng)有國(guó)家背景,、可持有央行股權(quán)，同樣是“國(guó)行錢(qián)包”吸引下沉市場(chǎng)中老年人參與的另一大套路,。

北京商報(bào)記者注意到,，為了以假亂真，“國(guó)行錢(qián)包”除了冒充中國(guó)人民銀行,，仿造數(shù)字人民幣錢(qián)包頁(yè)面外,，甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣、銀聯(lián)等標(biāo)識(shí)的“國(guó)行錢(qián)包”虛假卡片,，該卡片號(hào)稱(chēng)可以對(duì)接大額提現(xiàn),，但用戶(hù)領(lǐng)取需補(bǔ)繳數(shù)百元的制卡費(fèi)。

該平臺(tái)甚至掛出了“央行股權(quán)”的售賣(mài)通道,，其中號(hào)稱(chēng)的“3000股股權(quán),，每日提現(xiàn)額度6000元”，售價(jià)600元,，另外還有“8000股股權(quán),，每日提現(xiàn)額度1萬(wàn)元”，售價(jià)1000元,。

充1000元,，每日就能提1萬(wàn)元？對(duì)于“國(guó)行錢(qián)包”堂而皇之“售賣(mài)”“央行股權(quán)”的詐騙行為,，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞分析道,，此類(lèi)詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來(lái)給自己背書(shū)，騙取目標(biāo)群體的信任,，再利用“低投入高回報(bào)”的金融傳銷(xiāo)手段來(lái)誘騙中老年人步入其精心設(shè)計(jì)的所謂“投資理財(cái)”圈套,。在他看來(lái)，中老年人群體具有一定的投資需求,，部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑,，且對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不夠、法律意識(shí)不高,，尤其是獨(dú)居的中高收入中老年人，更容易成為詐騙平臺(tái)的首選目標(biāo),，在層層誘導(dǎo)下進(jìn)入圈套,。

此外,，“國(guó)行錢(qián)包”還在試圖二次收割受害者，其號(hào)稱(chēng)“中國(guó)人民銀行錢(qián)包正式上線,，正式接管了央數(shù)錢(qián)包,、花瓣錢(qián)包、央行錢(qián)包,、圓夢(mèng)錢(qián)包,、人民錢(qián)包、云數(shù)貿(mào)錢(qián)包,、小米錢(qián)包,、數(shù)字人民幣錢(qián)包、銀聯(lián)錢(qián)包,、國(guó)營(yíng)錢(qián)包,、YSM云數(shù)錢(qián)包、五行錢(qián)包,、央行國(guó)際錢(qián)包,、云錢(qián)包、中央錢(qián)包,、央云錢(qián)包,、五行幣電子錢(qián)包、云數(shù)錢(qián)包等已經(jīng)關(guān)網(wǎng)的平臺(tái),，已經(jīng)虧損的人群可進(jìn)行資產(chǎn)恢復(fù)”,，并對(duì)應(yīng)建立了上百個(gè)微信群，看似資產(chǎn)恢復(fù),，實(shí)為二次詐騙,。

值得注意的是，不管是所謂的大額提現(xiàn),，亦或“央行股權(quán)”,，還是資產(chǎn)恢復(fù)，其實(shí)就是通過(guò)第三方支付或銀行卡等方式轉(zhuǎn)賬給個(gè)人賬戶(hù),。北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn),，以購(gòu)買(mǎi)“央行股權(quán)”項(xiàng)目為例，選擇其中一項(xiàng)后,，可選擇支付寶,、微信支付、云閃付支付,、銀行卡支付等支付方式,，點(diǎn)擊支付后會(huì)跳轉(zhuǎn)至對(duì)應(yīng)支付平臺(tái)，收款方為“*杰”,，且訂單支付信息在支付機(jī)構(gòu)頁(yè)面顯示為“VIP訂閱”,。

對(duì)此,，多位分析人士直言，從多方操作來(lái)看,，該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為,。正如前述資深分析人士稱(chēng)，借著數(shù)字人民幣熱度,，打著央行旗號(hào)售賣(mài)股權(quán),，所謂的投資款最終也是轉(zhuǎn)賬給個(gè)人，種種操作都是典型的詐騙行為,。當(dāng)前,，數(shù)字人民幣是熱點(diǎn)話(huà)題，不法分子也喜歡盯熱點(diǎn),，在原有的套路上再扣上一個(gè)新“帽子”,，但總而言之，都是利用部分群體對(duì)熱點(diǎn)事件缺乏了解,、且想積極參與的心態(tài)進(jìn)行詐騙,，極易造成受害者信息泄露和財(cái)產(chǎn)損失。

如何多維度鏟除毒瘤

對(duì)于“國(guó)行錢(qián)包”相關(guān)行為,，北京商報(bào)記者多方嘗試向該平臺(tái)進(jìn)行求證,，但均無(wú)法取得聯(lián)系，截至發(fā)稿,，“國(guó)行錢(qián)包”網(wǎng)頁(yè)鏈接已經(jīng)無(wú)法打開(kāi),。

然而，類(lèi)似的平臺(tái)還在市場(chǎng)上肆虐,，追著市場(chǎng)熱點(diǎn),，手段仍在翻新。李浩告訴北京商報(bào)記者,，“繼‘國(guó)行錢(qián)包’之后,，我媽又收到了國(guó)債基金的項(xiàng)目推廣，號(hào)稱(chēng)為數(shù)字人民幣超長(zhǎng)期國(guó)債,，是國(guó)家給予追夢(mèng)家人圓夢(mèng)翻身的機(jī)會(huì),。先購(gòu)買(mǎi)先收息，后續(xù)還會(huì)有一系列紅利……我下載了,，發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”,。

類(lèi)似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少，對(duì)此,，李亞分析,，需要警惕詐騙機(jī)構(gòu)再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設(shè)的專(zhuān)業(yè)名詞進(jìn)行詐騙。首先，中老年人群體自身應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提高防騙意識(shí),、識(shí)別詐騙套路,；其次，社會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)中老年人群體給予更多的人文關(guān)懷,；再次，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時(shí),，應(yīng)進(jìn)行及時(shí)的屏蔽和清理,；最后，相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安部門(mén)也應(yīng)當(dāng)給予高度重視,，發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)打擊,。

在多維度打擊治理上，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣建議,，一方面要深入整治為非法投資制作App,、小程序、網(wǎng)站的技術(shù)團(tuán)隊(duì),，此類(lèi)團(tuán)隊(duì)通常批量炮制各類(lèi)騙局,，危害極深，需要從技術(shù)層面鏟除誘導(dǎo)群眾充值投資的毒瘤,；二是要關(guān)注為此類(lèi)非法投資App,、小程序、網(wǎng)站提供資金流轉(zhuǎn)的支付通道,，對(duì)背后牽扯到的銀行,、支付等金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度；同時(shí),，建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站,、官方公眾號(hào)等，及時(shí)歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息,，便于群眾在搜素結(jié)果中率先了解到官方信息,，提早建立起防范意識(shí)。

此前,，中國(guó)人民銀行也曾提示,，數(shù)字人民幣處于試點(diǎn)階段，除數(shù)字人民幣官方活動(dòng),，消費(fèi)者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”,，警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，無(wú)論何時(shí)何地,，提到用數(shù)字人民幣獲利,、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐,。

(編輯:鳴嫡)