“快把錢包激活,,成功激活錢包就能立刻提現(xiàn)”“注冊(cè)即送2萬元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),、3萬元授權(quán)額度”“每邀請(qǐng)一位好友,增加3000元資產(chǎn)恢復(fù)額度”“由財(cái)政部門和央行共同出資打造,,有項(xiàng)目虧損的可以進(jìn)行資產(chǎn)恢復(fù)”……看到這樣的投資平臺(tái)宣傳,,你相信嗎?然而,,近期就有此類不管是宣傳話術(shù)還是界面項(xiàng)目都“一眼假”的非法平臺(tái),,正將觸手伸向下沉市場(chǎng)的中老年人。
北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),,近日,,一款名為“國(guó)行錢包”的非法平臺(tái)仍在市場(chǎng)蔓延,其冒充“央行”背景,,以“紅包”“股權(quán)”等吸引中老年人轉(zhuǎn)賬投資,,甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真,。在業(yè)內(nèi)人士看來,此類不法分子通常會(huì)批量炮制各類平臺(tái)騙局,,危害極深,,后續(xù)需多層圍堵,鏟除毒瘤,。
瞄準(zhǔn)中老年人
“說是國(guó)家福利項(xiàng)目邀請(qǐng)她去注冊(cè),,這個(gè)平臺(tái)在我媽的社交群里都轉(zhuǎn)瘋了!”近日,,來自西北地區(qū)的李浩(化名)向北京商報(bào)記者反映,,一款名為“國(guó)行錢包”的平臺(tái),憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構(gòu)項(xiàng)目,,吸引了不少中老年人的關(guān)注,。
不但注冊(cè)用戶能給錢,激活錢包能給錢,,邀請(qǐng)好友能給錢,,甚至曾在其他平臺(tái)有過虧損的還能拿到補(bǔ)償款?!霸谖覀兛磥?,不管是宣傳手段,還是平臺(tái)界面都十分山寨,,但還是有不少叔叔阿姨上鉤,。”李浩無奈道,。
“國(guó)行錢包”主要通過微信群,、朋友圈等渠道傳播,通過李浩發(fā)來的宣傳鏈接,,北京商報(bào)記者進(jìn)行了實(shí)測(cè),,“國(guó)行錢包”一方面可以通過網(wǎng)頁鏈接直接打開,另外可以通過復(fù)制到瀏覽器完成下載,,注冊(cè)登錄提供個(gè)人姓名,、手機(jī)號(hào)并設(shè)置密碼即可。
成功登錄后,,頁面彈出的最新通知稱,,“大額提現(xiàn)將全部到賬,所有人需要抓緊開通大額提現(xiàn)通道,,此外卡片已經(jīng)制作完成,,將統(tǒng)一發(fā)放給所有人,用戶需要補(bǔ)繳制卡費(fèi),,補(bǔ)繳成功即可對(duì)接大額提現(xiàn)通道”,。
“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn),,以為自己撿了大便宜,但他們不知道自己身處陷阱之中,?!闭缋詈扑Q,進(jìn)入“國(guó)行錢包”大額提現(xiàn)頁面,,顯示錢包余額有2萬元,,但需要激活錢包,進(jìn)一步點(diǎn)擊提現(xiàn),,卻需要購(gòu)買提現(xiàn)額度,,其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬元,需要支付488元,;大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬元,,則需要支付888元。
除了以大額提現(xiàn)為噱頭外,,“國(guó)行錢包”還設(shè)置了拉人頭送現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)的“誘餌”,。平臺(tái)宣稱注冊(cè)即送2萬元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),每邀請(qǐng)一位好友可增加授信額度5000元,,當(dāng)天邀請(qǐng)滿5人實(shí)名注冊(cè)可每日提現(xiàn)額度500元,,滿30人即可提現(xiàn)額度2000元。此外還可參加助力,,額外獎(jiǎng)勵(lì)傭金10%。
“盡管詐騙手段并不高明,,甚至從詐騙頁面來看也很粗糙,,但這種平臺(tái)在這種瘋狂的推廣裂變下會(huì)很快擴(kuò)張蔓延,其中初始用戶大多是一些認(rèn)知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員,,在一些所謂紅包,、返利、傭金等噱頭的推廣誘惑下,,后續(xù)有越來越多‘下線’群體加入,,一旦越來越多人充值投資,其中危害不言而喻,?!币毁Y深分析人士告訴北京商報(bào)記者。
就在不久前,,“國(guó)行錢包”仍在通過微信群,、朋友圈等渠道傳播,據(jù)李浩所述,,有不少老年人深陷其中,,有的發(fā)展下線,,也有的嘗試充值提現(xiàn),還有的甚至?xí)?gòu)買所謂的央行股權(quán),,但具體涉及金額多少,,暫不得而知。
售賣“央行股權(quán)”
“國(guó)家命令,,立即執(zhí)行,,為國(guó)助力,人人參與,,所有人抓緊搶購(gòu)股權(quán),,擁有股權(quán)者將來就是“國(guó)行錢包”的核心人物,持股越多,,財(cái)富越多,!”除了洗腦式傳播,號(hào)稱有國(guó)家背景,、可持有央行股權(quán),,同樣是“國(guó)行錢包”吸引下沉市場(chǎng)中老年人參與的另一大套路。
北京商報(bào)記者注意到,,為了以假亂真,,“國(guó)行錢包”除了冒充中國(guó)人民銀行,仿造數(shù)字人民幣錢包頁面外,,甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣,、銀聯(lián)等標(biāo)識(shí)的“國(guó)行錢包”虛假卡片,該卡片號(hào)稱可以對(duì)接大額提現(xiàn),,但用戶領(lǐng)取需補(bǔ)繳數(shù)百元的制卡費(fèi),。
該平臺(tái)甚至掛出了“央行股權(quán)”的售賣通道,其中號(hào)稱的“3000股股權(quán),,每日提現(xiàn)額度6000元”,,售價(jià)600元,另外還有“8000股股權(quán),,每日提現(xiàn)額度1萬元”,,售價(jià)1000元。
充1000元,,每日就能提1萬元,?對(duì)于“國(guó)行錢包”堂而皇之“售賣”“央行股權(quán)”的詐騙行為,北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞分析道,,此類詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來給自己背書,,騙取目標(biāo)群體的信任,再利用“低投入高回報(bào)”的金融傳銷手段來誘騙中老年人步入其精心設(shè)計(jì)的所謂“投資理財(cái)”圈套,。在他看來,,中老年人群體具有一定的投資需求,,部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑,且對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不夠,、法律意識(shí)不高,,尤其是獨(dú)居的中高收入中老年人,更容易成為詐騙平臺(tái)的首選目標(biāo),,在層層誘導(dǎo)下進(jìn)入圈套,。
此外,“國(guó)行錢包”還在試圖二次收割受害者,,其號(hào)稱“中國(guó)人民銀行錢包正式上線,,正式接管了央數(shù)錢包、花瓣錢包,、央行錢包,、圓夢(mèng)錢包、人民錢包,、云數(shù)貿(mào)錢包,、小米錢包、數(shù)字人民幣錢包,、銀聯(lián)錢包,、國(guó)營(yíng)錢包、YSM云數(shù)錢包,、五行錢包,、央行國(guó)際錢包、云錢包,、中央錢包,、央云錢包、五行幣電子錢包,、云數(shù)錢包等已經(jīng)關(guān)網(wǎng)的平臺(tái),已經(jīng)虧損的人群可進(jìn)行資產(chǎn)恢復(fù)”,,并對(duì)應(yīng)建立了上百個(gè)微信群,,看似資產(chǎn)恢復(fù),實(shí)為二次詐騙,。
值得注意的是,,不管是所謂的大額提現(xiàn),亦或“央行股權(quán)”,,還是資產(chǎn)恢復(fù),,其實(shí)就是通過第三方支付或銀行卡等方式轉(zhuǎn)賬給個(gè)人賬戶。北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn),,以購(gòu)買“央行股權(quán)”項(xiàng)目為例,,選擇其中一項(xiàng)后,,可選擇支付寶、微信支付,、云閃付支付,、銀行卡支付等支付方式,點(diǎn)擊支付后會(huì)跳轉(zhuǎn)至對(duì)應(yīng)支付平臺(tái),,收款方為“*杰”,,且訂單支付信息在支付機(jī)構(gòu)頁面顯示為“VIP訂閱”。
對(duì)此,,多位分析人士直言,,從多方操作來看,該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為,。正如前述資深分析人士稱,,借著數(shù)字人民幣熱度,打著央行旗號(hào)售賣股權(quán),,所謂的投資款最終也是轉(zhuǎn)賬給個(gè)人,,種種操作都是典型的詐騙行為。當(dāng)前,,數(shù)字人民幣是熱點(diǎn)話題,,不法分子也喜歡盯熱點(diǎn),在原有的套路上再扣上一個(gè)新“帽子”,,但總而言之,,都是利用部分群體對(duì)熱點(diǎn)事件缺乏了解、且想積極參與的心態(tài)進(jìn)行詐騙,,極易造成受害者信息泄露和財(cái)產(chǎn)損失,。
如何多維度鏟除毒瘤
對(duì)于“國(guó)行錢包”相關(guān)行為,北京商報(bào)記者多方嘗試向該平臺(tái)進(jìn)行求證,,但均無法取得聯(lián)系,,截至發(fā)稿,“國(guó)行錢包”網(wǎng)頁鏈接已經(jīng)無法打開,。
然而,,類似的平臺(tái)還在市場(chǎng)上肆虐,追著市場(chǎng)熱點(diǎn),,手段仍在翻新,。李浩告訴北京商報(bào)記者,“繼‘國(guó)行錢包’之后,,我媽又收到了國(guó)債基金的項(xiàng)目推廣,,號(hào)稱為數(shù)字人民幣超長(zhǎng)期國(guó)債,是國(guó)家給予追夢(mèng)家人圓夢(mèng)翻身的機(jī)會(huì)。先購(gòu)買先收息,,后續(xù)還會(huì)有一系列紅利……我下載了,,發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”。
類似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少,,對(duì)此,,李亞分析,需要警惕詐騙機(jī)構(gòu)再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設(shè)的專業(yè)名詞進(jìn)行詐騙,。首先,,中老年人群體自身應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提高防騙意識(shí)、識(shí)別詐騙套路,;其次,,社會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)中老年人群體給予更多的人文關(guān)懷;再次,,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時(shí),,應(yīng)進(jìn)行及時(shí)的屏蔽和清理;最后,,相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安部門也應(yīng)當(dāng)給予高度重視,,發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)打擊。
在多維度打擊治理上,,素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣建議,,一方面要深入整治為非法投資制作App、小程序,、網(wǎng)站的技術(shù)團(tuán)隊(duì),,此類團(tuán)隊(duì)通常批量炮制各類騙局,危害極深,,需要從技術(shù)層面鏟除誘導(dǎo)群眾充值投資的毒瘤,;二是要關(guān)注為此類非法投資App、小程序,、網(wǎng)站提供資金流轉(zhuǎn)的支付通道,,對(duì)背后牽扯到的銀行、支付等金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度,;同時(shí),,建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站、官方公眾號(hào)等,,及時(shí)歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息,便于群眾在搜素結(jié)果中率先了解到官方信息,,提早建立起防范意識(shí),。
此前,中國(guó)人民銀行也曾提示,數(shù)字人民幣處于試點(diǎn)階段,,除數(shù)字人民幣官方活動(dòng),,消費(fèi)者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”,警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息,,無論何時(shí)何地,,提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn),、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐,。
(編輯:鳴嫡)
