4月23日,有用戶向北京商報(bào)記者反映稱,杭州一家名為浙江蘇易士電子商務(wù)有限公司(以下簡稱“浙江蘇易士”)的機(jī)構(gòu),,打著跨境電商,、高額收益,、一站式服務(wù)的旗號招攬商戶入駐,,卻在短短數(shù)月后人去樓空,商戶投入的資金也未能追回,。
北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),,不同于普通電商平臺,浙江蘇易士設(shè)置的交易模式中,商戶無需準(zhǔn)備貨源,。在用戶下單后,,由平臺方提供商品,商戶先行墊付貨款,,在7—15天后貨款返回至商戶賬戶,,同時(shí)還能收到訂單金額10%—20%的收益。
墊付貨款以及長達(dá)半個(gè)月的回款周期,,為資金轉(zhuǎn)移留下了空間,,高額收益率又進(jìn)一步推高了風(fēng)險(xiǎn),如果按照這一交易模式,,有入駐商戶在4個(gè)月內(nèi)以85萬元本金能產(chǎn)生65萬元收益,。但隨著平臺的失聯(lián),這位商戶不僅沒有拿到收益,,本金也無法取出,。“這實(shí)際上就是打著跨境電商名義的資金盤”,,有從業(yè)人士坦言,。
而商戶,、平臺的另一邊,,還牽涉著提供支付通道的多家持牌支付機(jī)構(gòu)。沒有跨境電商展業(yè)資質(zhì)的浙江蘇易士是如何通過支付機(jī)構(gòu)審核的,?商戶的資金又流向了哪里,?
4個(gè)月投85萬獲65萬收益?
“2023年4月20日看到浙江蘇易士發(fā)布的廣告,,宣稱免費(fèi)跨境電商培訓(xùn),、開店運(yùn)營不囤貨。在與該公司的招商人員聯(lián)系后,,4月22日我便在浙江蘇易士官網(wǎng)進(jìn)行了店鋪選品,、裝修和上架開通,4月23日就接到了第一單,?!闭劶霸缜霸谡憬K易士平臺的入駐經(jīng)歷,肖斌(化名)依舊記憶深刻,。
肖斌告訴北京商報(bào)記者,,浙江蘇易士在宣傳中定位于新型跨境電商平臺,面向國內(nèi)用戶招募入駐商戶,。這類所謂的新型模式中,,入駐商戶在選擇好銷售商品后,無需儲備貨源,,即可享受平臺方提供的發(fā)貨,、溝通交流以及結(jié)售匯等一站式服務(wù),。
“相當(dāng)于商戶只需要準(zhǔn)備好資金,其他什么事情都不用操心了,?!毙け笾赋觥?jù)肖斌介紹,,根據(jù)浙江蘇易士設(shè)置的交易模式,,店鋪開始營業(yè)后將面向平臺69個(gè)海外倉所在國的買家進(jìn)行銷售。一旦有用戶下單,,便需要商戶先行墊付訂單貨款,,由浙江蘇易士方面通過最近的海外倉儲發(fā)貨,在貨款支付后的7—15天,、買家簽收貨物后,,墊付資金返回商戶賬戶,同時(shí)還能額外收到貨款的10%—20%作為傭金收益,。
高額的收益吸引了包括肖斌在內(nèi)的大量商戶參與其中,。同為浙江蘇易士入駐商戶的劉鑫(化名)進(jìn)一步解釋道,浙江蘇易士平臺店鋪分為一星至五星,,訂單越多等級越高,,對應(yīng)的收益率也越高?!鞍凑照憬K易士招商人員介紹,,商戶也相當(dāng)于公司員工,大家共同經(jīng)營平臺售賣商品賺取買家的錢,?!眲Ⅵ伪硎尽?
肖斌向北京商報(bào)記者展示的圖片信息顯示,,按照商品成交價(jià)100元計(jì)算,,浙江蘇易士進(jìn)貨成本為6.5折,即65元,,一星店鋪按照成交價(jià)10%獲得收益,,即10元,平臺方在扣除退貨險(xiǎn),、物流費(fèi)等成本后,,利潤為17.5元。若升級至五星店鋪,,商戶收益可達(dá)到20元,,平臺利潤為7.5元。
更多的訂單、更高的收益也同樣意味著商戶需要投入更多的資金,。多種因素疊加之下,,肖斌等人持續(xù)加大投入,也期望能獲得更多收益,。而自2023年8月開始,,浙江蘇易士大量訂單的返款周期逐漸變長,部分商戶開始出現(xiàn)提款受限的情況,。同年8月29日,,浙江蘇易士官網(wǎng)、App突然停用,,公司也陷入失聯(lián)狀態(tài),。
而4個(gè)月間,包括墊付的資金和所謂的利潤在內(nèi),,肖斌在浙江蘇易士賬戶內(nèi)的賬戶余額達(dá)到了近150萬元,,其中包括本金約85萬元。而假設(shè)浙江蘇易士正常運(yùn)營,,肖斌在4個(gè)月內(nèi)以85萬元本金獲取65萬元收益的情況,,也同樣令人咋舌。此外,,僅僅參與兩個(gè)月的劉鑫投入本金則接近40萬元,。“經(jīng)早前初步統(tǒng)計(jì),,參與商戶數(shù)量超過千人,,涉案資金規(guī)模按億元計(jì)算,。入駐商戶少則損失數(shù)千元,,多則損失600余萬元?!眲Ⅵ沃赋?。
“套路”環(huán)環(huán)相扣
天眼查信息顯示,浙江蘇易士成立于2023年3月2日,,注冊資本3700萬元,,曾用名為浙江蘇易士跨境電子商務(wù)有限公司。2023年8月10日,,浙江蘇易士便因登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系,,被杭州市高新區(qū)(濱江)市場監(jiān)督管理局列入異常經(jīng)營名錄。
另從肖斌提供的相關(guān)信息來看,,浙江蘇易士平臺提供的主要商品類別包括服飾,、鞋履、美妝等多個(gè)品類。據(jù)肖斌介紹,,浙江蘇易士早前還設(shè)有官方小程序和微信公眾號渠道,,在官網(wǎng)停用后,對應(yīng)小程序也無法找到,,名為“SUEZ跨境電商”的公眾號在刪除了許多內(nèi)容后停更,。
4月23日,北京商報(bào)記者在“SUEZ跨境電商”公眾號內(nèi)注意到,,該公司設(shè)有“立即入駐”“安卓端口”“IOS端口”等不同端口,,但當(dāng)前均已無法使用。對應(yīng)渠道也未展現(xiàn)浙江蘇易士任何聯(lián)系方式,。
浙江蘇易士失聯(lián)后,,這一業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)也漸漸展露在大眾面前。根據(jù)浙江蘇易士的收益方式,,入駐商戶在店鋪開始接收訂單后便需要墊付貨款,,返回的回款和收益既可以用于支付后續(xù)的訂單貨款,也可以提現(xiàn)至商戶本人銀行卡,。
但劉鑫還在采訪中提到,,按照平臺方要求,入駐商戶在收到訂單后,,必須在24小時(shí)內(nèi)完成貨款的墊付,,超時(shí)后不僅訂單貨款收益取消,還要從資金余額中扣取這些訂單貨款10%作為罰金,?!按罅坑唵斡咳牒螅岈F(xiàn)的資金根本無法覆蓋應(yīng)該墊付的訂單金額,,商戶便需要持續(xù)充錢,。如果想要申請全額提款,必須在所有訂單返款期結(jié)束后才能關(guān)店,,期間一旦產(chǎn)生新訂單,,商戶就只能持續(xù)運(yùn)營?!眲Ⅵ窝a(bǔ)充道,。
環(huán)環(huán)相扣的交易規(guī)則將浙江蘇易士入駐商戶套在其中?!皬臉I(yè)務(wù)模式來看,,這實(shí)際上就是一個(gè)打著跨境電商名義的資金盤,與跨境電商業(yè)務(wù)并沒有關(guān)聯(lián),?!笨缇畴娚填I(lǐng)域從業(yè)人士張睛(化名)告訴北京商報(bào)記者,。張睛指出,在常規(guī)的電商交易模式中,,平臺方相當(dāng)于一個(gè)聚合通道,,為商戶提供配套服務(wù),讓購物者在平臺上能找到更齊全的商品,??缇畴娚桃彩且粯樱皇敲鎸Φ目蛻羧后w不同,。
張睛表示,,跨境電商平臺入駐商戶的收入主要來源于商品售出后的差價(jià),平臺方則從中獲取傭金,,在支付結(jié)算方面必然是用戶先行支付貨款,,資金通過正規(guī)的支付渠道流向具有收款資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),在用戶確認(rèn)收貨后再轉(zhuǎn)向商戶賬戶,。
支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)身
而跨境電商的交易模式中,,支付是其中的重要一環(huán)。在浙江蘇易士設(shè)置的交易規(guī)則下,,同樣少不了支付機(jī)構(gòu)的身影,。
綜合肖斌等人提供的交易信息,商戶開通店鋪并且收到訂單后,,為了支付貨款金額,,便需要通過浙江蘇易士合作的第三方支付機(jī)構(gòu)開通銀行卡互聯(lián)網(wǎng)快捷支付進(jìn)行充值。浙江蘇易士定位于跨境電商平臺,,商戶充入的資金均按照當(dāng)期匯率兌換為美元呈現(xiàn)在后臺賬戶中,,訂單貨款也以美元結(jié)算,在提現(xiàn)時(shí)則會重新兌換為人民幣進(jìn)入商戶銀行賬戶,。
其中,,涉及到的支付公司主要包括上海匯付支付有限公司(以下簡稱“匯付天下”)、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(以下簡稱“杉德支付”),、易票聯(lián)支付有限公司(以下簡稱“易票聯(lián)”),、深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司(以下簡稱“深圳快付通”)等多家機(jī)構(gòu),。
此前,,為積極支持跨境電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)發(fā)展,國家外匯管理局于2013年在北京等5個(gè)地區(qū)啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn),,并在2015年將試點(diǎn)擴(kuò)大至全國,。在前述為浙江蘇易士提供支付通道的支付機(jī)構(gòu)中,匯付天下,、易票聯(lián),、深圳快付通均在官網(wǎng)提到公司提供跨境支付相關(guān)業(yè)務(wù),,杉德支付方面則提到提供海關(guān)推單服務(wù),即通過API接口或批量導(dǎo)入,,將支付訂單信息推送給海關(guān)系統(tǒng),。
除了支付機(jī)構(gòu)需要持牌外,張睛還提到,,跨境電商平臺同樣需要持有展業(yè)資質(zhì),,交易、支付,、物流“三單”數(shù)據(jù)也必須向海關(guān)部門傳輸報(bào)備,。按照海關(guān)總署2018年發(fā)布的關(guān)于跨境電子商務(wù)零售進(jìn)出口商品有關(guān)監(jiān)管事宜的公告,跨境電子商務(wù)企業(yè)等參與跨境電子商務(wù)零售出口業(yè)務(wù)的企業(yè),,應(yīng)當(dāng)向所在地海關(guān)辦理信息登記,。
而經(jīng)肖斌向中國海關(guān)求證,浙江蘇易士在海關(guān)備案的身份為進(jìn)出口收發(fā)貨人,,未備案為跨境貿(mào)易電子商務(wù)類企業(yè),,因此無法向海關(guān)傳輸三單數(shù)據(jù)。這也讓肖斌,、劉鑫等眾多入駐商戶質(zhì)疑相關(guān)支付機(jī)構(gòu)對浙江蘇易士入網(wǎng)審核不嚴(yán),,為資金轉(zhuǎn)移提供了便利。
這一情況下,,浙江蘇易士是如何通過支付機(jī)構(gòu)審核并接入支付通道的,?資金具體流向了哪里?其中涉及的結(jié)售匯服務(wù)是否也由對應(yīng)的支付機(jī)構(gòu)提供,?針對這些問題,,北京商報(bào)記者向前述支付機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行了采訪,但截至發(fā)稿未收到對方回復(fù),。
不過,,北京商報(bào)記者從接近匯付天下的知情人士處了解到,在接入支付通道時(shí),,浙江蘇易士憑借營業(yè)執(zhí)照等材料通過支付機(jī)構(gòu)審核,,接入的支付服務(wù)并非跨境支付,而是互聯(lián)網(wǎng)支付,。期間匯付天下也未向其提供結(jié)售匯服務(wù),。資金按照T+1的結(jié)算周期進(jìn)入了浙江蘇易士賬戶。
另有跨境支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者,,對于支付機(jī)構(gòu)而言,,相較于普通境內(nèi)商戶支付渠道開放,這類涉及跨境支付的平臺在技術(shù)對接方面流程更為復(fù)雜,,也會涉及更多的審核要求,。浙江蘇易士這類交易模式中,,接入支付機(jī)構(gòu)的商戶是平臺本身而不是開設(shè)店鋪的商戶,資金也由此集中在平臺方賬戶,。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出,,相較于境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付,跨境支付涉及結(jié)售外匯的問題,。如果該商戶本身不具備跨境電商展業(yè)資質(zhì),,支付機(jī)構(gòu)仍為其提供換匯服務(wù),顯然是違反監(jiān)管要求的,。不過,,浙江蘇易士業(yè)務(wù)模式存在諸多問題,平臺入駐商戶很難分辨后臺賬戶顯示的美元結(jié)算是否為真實(shí)情況,,還需要對應(yīng)支付公司進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí),。
北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶身份識別,、支付過程監(jiān)控和異常情況的處理等方面承擔(dān)審核責(zé)任,,且反洗錢義務(wù)應(yīng)貫穿全流程?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》要求支付機(jī)構(gòu)建立交易賠付制度,,在不能提出充足證據(jù)證明是因消費(fèi)者原因?qū)е缕滟Y金損失的時(shí)候,應(yīng)先全額進(jìn)行賠付,。
應(yīng)全面審核入網(wǎng)商戶資質(zhì)
近年來,,各類資金盤騙局在網(wǎng)絡(luò)上層出不窮,以“高回報(bào)”“高收益”吸引資金動(dòng)態(tài)流入,,但實(shí)際上卻是拆東墻補(bǔ)西墻,,以后來者的資金支付前人的收益,一旦開始出現(xiàn)沒有新資金注入的情況,,或是操盤方收斂資金至一定程度,,項(xiàng)目便會開始顯現(xiàn)崩盤跡象。
而從過往實(shí)際案例來看,,這類模式往往會被包裝成購物商城,、理財(cái)App、數(shù)據(jù)刷單等不同模式,,以充值返利,、購物返利、刷單返利等方式獲得收益,。
隨著資金盤模式的不斷演變,,資金盤項(xiàng)目也涌入了電商領(lǐng)域。在采訪中張睛同樣提到,,浙江蘇易士這類模式在業(yè)內(nèi)被稱為“無貨源電商”,,整體來看噱頭大過可行性,早前已有多個(gè)相關(guān)騙局出現(xiàn),。
在2023年10月,,深圳南山公安通報(bào)指出,依法對禾楓(深圳)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司涉嫌集資詐騙立案調(diào)查,,并對陳某達(dá),、葉某生、滕某等犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施,,同時(shí)敦促所有涉案公司高管,、員工盡快主動(dòng)到案說明情況,積極配合警方調(diào)查,。而該公司涉及的業(yè)務(wù)模式即為跨境電商,。
蘇筱芮表示,近年來,,伴隨著電商B端市場的不斷深化,,“一件代發(fā)”“無貨源”等交易模式逐步興起,降低了小微商戶進(jìn)入電商領(lǐng)域的業(yè)務(wù)門檻,。但從浙江蘇易士的現(xiàn)有情況來看,,交易的電商平臺為公司自建網(wǎng)站,缺少相應(yīng)的交易保障,,并且不像大型電商會采取嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度,、保證金制度等,這意味著浙江蘇易士的入駐商戶們,,其墊付的貨款處于真空狀態(tài),,缺少正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金監(jiān)管。
在李亞看來,,用戶應(yīng)堅(jiān)守理性底線,,合理評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力,切忌盲目“隨大流”投資,。據(jù)監(jiān)管方要求,,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全特約商戶審核、受理終端管理,、強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和健全特約商戶分類巡檢機(jī)制等,。
蘇筱芮指出,支付機(jī)構(gòu)需要對商戶經(jīng)營的資質(zhì),、成立年限,、保證金模式、業(yè)務(wù)模式等展開全面審核,,對于像浙江蘇易士這種采取高返模式不具備經(jīng)營可持續(xù)性的,,應(yīng)當(dāng)拒絕為其提供支付通道,。而用戶層面也需要對這種高返模式保持警惕,需要將此類模式與正規(guī)的“一件代發(fā)”進(jìn)行對比,,選擇資金安全有保障或者無墊付貨款的交易對手進(jìn)行合作,。
(編輯:鳴嫡)
