汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”待破解

  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 中國(guó)青年網(wǎng)楊 然2023-10-10
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核心提示:全款購(gòu)車(chē)反而不如分期便宜?消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn),,部分4S店熱衷于通過(guò)各種優(yōu)惠措施激勵(lì)消費(fèi)者貸款分期購(gòu)車(chē),,甚至出現(xiàn)了貸款購(gòu)車(chē)比全款購(gòu)車(chē)還要優(yōu)惠的“價(jià)格倒掛”現(xiàn)象

全款購(gòu)車(chē)反而不如分期便宜,?消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn),,部分4S店熱衷于通過(guò)各種優(yōu)惠措施激勵(lì)消費(fèi)者貸款分期購(gòu)車(chē),,甚至出現(xiàn)了貸款購(gòu)車(chē)比全款購(gòu)車(chē)還要優(yōu)惠的“價(jià)格倒掛”現(xiàn)象,。對(duì)此,,有的消費(fèi)者不以為意,,認(rèn)為無(wú)論貸款還是全款,,只要能少掏錢(qián)就行;有的消費(fèi)者卻覺(jué)得困惑,,全款購(gòu)車(chē)竟不被支持,,這是不是4S店的套路?

 其實(shí),,一些經(jīng)銷(xiāo)商,、代理商為獲得金融機(jī)構(gòu)的高額返傭,會(huì)選擇將部分傭金貼到車(chē)價(jià)中或讓利給客戶(hù),,從而在部分4S店造成全款購(gòu)車(chē)反而價(jià)高的現(xiàn)象,。如此看起來(lái),在分期貸款的過(guò)程中,,消費(fèi)者獲得了優(yōu)惠,,經(jīng)銷(xiāo)商、代理商拿到了傭金返點(diǎn),銀行,、汽車(chē)金融公司等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了貸款任務(wù)目標(biāo),,事實(shí)真是這樣皆大歡喜嗎?“羊毛”到底出在了誰(shuí)身上,?

 “很明顯,,這擾亂的是金融市場(chǎng)秩序,潛在,、間接受影響的是汽車(chē)金融公司和融資租賃公司,。”融易學(xué)產(chǎn)業(yè)租賃人才研究中心智庫(kù)專(zhuān)家曾曉偉認(rèn)為,,盡管消費(fèi)者與經(jīng)銷(xiāo)商都會(huì)因分配傭金而獲得一定的利益,,但“高返傭”實(shí)際上仍是對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的一種擾亂和惡化。

 近日,,國(guó)家金融監(jiān)管總局集中開(kāi)展“為民辦實(shí)事”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),,提出要辦好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的“關(guān)鍵小事”,進(jìn)一步整治汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”問(wèn)題,,規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,,促進(jìn)汽車(chē)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

 部分具有資金成本優(yōu)勢(shì)的持牌金融機(jī)構(gòu)為了資產(chǎn)規(guī)模投放而推出“高返傭”模式,,并綁定市場(chǎng)端傭金收益到產(chǎn)品定價(jià)當(dāng)中,。“汽車(chē)銷(xiāo)售作為小額分散的面向消費(fèi)者的業(yè)務(wù),,相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較低,,如果銀行不制定‘高貸高返’策略,而是主動(dòng)收取很多費(fèi)用的話(huà),,市場(chǎng)也不會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)太感興趣,。”曾曉偉表示,,從正向來(lái)說(shuō),,銀行采取“高貸高返”方式,確實(shí)為整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈提供了一些利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),,“經(jīng)銷(xiāo)商,、代理商有利可圖,自然愿意做貸款業(yè)務(wù),;有一部分客戶(hù)在銷(xiāo)售的引導(dǎo)下,,也會(huì)去選擇這種產(chǎn)品”。

 “高返傭”式“內(nèi)卷”在競(jìng)爭(zhēng)中有立竿見(jiàn)影的效果,,但“副作用”也是顯而易見(jiàn)的,。曾曉偉認(rèn)為,明明可以低成本運(yùn)營(yíng),但是為了轉(zhuǎn)嫁“高返傭”成本,,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)采取一些不太好的做法,,比如利用貸款期限從3年到5年的延長(zhǎng),返傭會(huì)比較高,,收取的貸款利息也就相應(yīng)更多,。而在實(shí)際的汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域,銷(xiāo)售人員可能會(huì)告訴客戶(hù)有提前還款不支付違約金的權(quán)利,,在銷(xiāo)售端拿到一次性結(jié)清的高額返傭的情況下,,客戶(hù)如果在很短的時(shí)間內(nèi)提前還款且違約金也較低,那么最終吃虧的還是金融機(jī)構(gòu)本身,。

 監(jiān)管層堵住“高返傭”后,,汽車(chē)金融公司如何在多方博弈的汽車(chē)金融市場(chǎng)中做大做強(qiáng)?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,,這是汽車(chē)金融公司發(fā)揮汽車(chē)領(lǐng)域?qū)I(yè)性?xún)?yōu)勢(shì)的大好時(shí)機(jī),。在實(shí)際操作中,汽車(chē)金融公司積累的行業(yè)經(jīng)驗(yàn),、風(fēng)險(xiǎn)模型,、不良貸款的處理渠道和方式等跟商業(yè)銀行相比有很大區(qū)別?!捌?chē)金融公司的專(zhuān)業(yè)性在價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的情況下,,有望得到更好發(fā)揮。同時(shí),,從前通過(guò)汽車(chē)金融公司幫忙保銷(xiāo)量保利潤(rùn)的主機(jī)廠(chǎng),,今后可能會(huì)更加重視汽車(chē)金融公司用專(zhuān)業(yè)規(guī)范的操作,,以此維護(hù)汽車(chē)金融公司作為普通金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)目標(biāo),。”曾曉偉預(yù)計(jì),,汽車(chē)金融公司階段性損失的市場(chǎng)份額應(yīng)該會(huì)在整治“高返傭”后有所回升,。 

(編輯:月兒)


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