漂亮的口號喊上千百遍,，不兌現(xiàn),，只會是空洞無物。遵循普惠性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險,，本來應(yīng)該為農(nóng)民,、農(nóng)業(yè)“遮風(fēng)擋雨”，然而記者通過連日來的采訪得知,，不少農(nóng)戶對今年農(nóng)業(yè)保險的理賠感到失望,，甚至準(zhǔn)備放棄“這把傘”。

“農(nóng)業(yè)保險是靠山,，化解風(fēng)險渡難關(guān),。”近年來,，農(nóng)業(yè)保險已成為廣大農(nóng)民應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險挑戰(zhàn)的堅實依靠,。尤其在糧食生產(chǎn)上，農(nóng)業(yè)保險憑借著政府優(yōu)厚的補貼政策,，保障農(nóng)業(yè)收益,、減少農(nóng)民損失，極大提升了農(nóng)民種糧積極性,，在保障國家糧食安全上發(fā)揮著“穩(wěn)定器”和“安全網(wǎng)”的關(guān)鍵作用,。

河南作為農(nóng)業(yè)大省，常年生產(chǎn)全國1/10的糧食,，其中小麥產(chǎn)量占全國的1/4強(qiáng),。然而，今年麥?zhǔn)諘r節(jié),，連綿陰雨讓河南部分地區(qū)的小麥出現(xiàn)倒伏,、發(fā)芽等現(xiàn)象，不少農(nóng)戶損失慘重。當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭遇突如其來的惡劣天氣,，農(nóng)業(yè)保險本應(yīng)充分發(fā)揮其兜底作用,，讓農(nóng)戶能減少損失、重拾信心,。連日來，農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者在河南多地調(diào)研時發(fā)現(xiàn),，農(nóng)業(yè)保險這個“靠山”卻讓不少農(nóng)民大失所望,。

賠付標(biāo)準(zhǔn)不明，農(nóng)民一頭霧水

面對災(zāi)害的侵襲,，河南省全力督促各承保公司做好小麥保險理賠工作,，協(xié)調(diào)開通綠色通道，推出預(yù)賠付機(jī)制,，對受災(zāi)明顯的農(nóng)戶先行預(yù)付賠款,，并要求七天賠付到位，保證受災(zāi)農(nóng)戶利益,。

“到現(xiàn)在為止,，一分錢也沒得到保險公司的賠付，前期村委會只通知讓上報小麥?zhǔn)転?zāi)情況,?！?月4日，在許昌市建安區(qū)椹澗鄉(xiāng)方莊村田間,，種糧大戶李為民一邊給玉米剔苗,，一邊傾訴，“今年種100畝小麥,，麥?zhǔn)諘r的兩場降雨,，導(dǎo)致大部分小麥都發(fā)芽了。本想著保險能減輕點損失,，左等右等人壽財險那邊一直沒下文,。”

公開資料顯示,，2021年,，河南省確定中國人壽財險、中華聯(lián)合財險,、中原農(nóng)業(yè)保險等9家省級保險分支機(jī)構(gòu)入選全省政策性農(nóng)業(yè)保險省級承保機(jī)構(gòu)資格名單,，有效期3年。針對小麥,，河南省農(nóng)業(yè)保險險種分為小麥普通保險,、小麥完全成本保險和小麥制種保險三種。其中,，小麥完全成本保險即覆蓋小麥生產(chǎn)總成本,，包括直接物化成本（種子,、化肥等）、土地流轉(zhuǎn)和人工成本,，每畝保額1000元,。

來自河南省財政廳數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月22日,，河南省小麥承保面積已接近5704萬畝,，其中：小麥完全成本保險5637萬畝、小麥保險61.2萬畝,、小麥制種保險4.5萬畝,。

“承保公司是中原農(nóng)業(yè)保險，每畝賠付90元,，賠付的標(biāo)準(zhǔn)不清楚,。”許昌市襄城縣麥嶺鎮(zhèn)大劉莊村的小麥保費全部由財政繳納,，流轉(zhuǎn)270多畝土地的種糧大戶趙俊偉嘆息,，“小麥前期長勢好，收的時候遭災(zāi)了,，正常年份畝產(chǎn)超過1100斤,，今年每畝只有900斤左右?！?

在漯河市舞陽縣北舞渡鎮(zhèn)左溝村,，種糧大戶左建軍正在田間給玉米打藥，以秋補夏讓他管理起莊稼時格外用心,?！爱€產(chǎn)800-1000斤，與往年比起來少打二三百斤,?！弊蠼ㄜ娬f，今年種100畝小麥,，其中48畝買了保險,，目前買保險的地塊每畝賠52元，已經(jīng)打到糧補卡上,，“當(dāng)時村委讓買保險,，直接就把錢交了，連個保單也沒有,，現(xiàn)在按照什么標(biāo)準(zhǔn)定損賠付的都不清楚,。”

“剛開始說每畝賠30元，后來說每畝賠40元,，保險公司至今沒拿出書面的理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠計算公式,，只是讓我們簽字同意他們提出的賠付標(biāo)準(zhǔn)，最高每畝賠付50元,?！敝芸谑蟹N糧大戶王森說。從2019年開始返鄉(xiāng)種地的王森,，流轉(zhuǎn)一千多畝土地,，去年他通過中原農(nóng)業(yè)保險為小麥投的是完全成本保險。他說,，“今年每畝小麥只產(chǎn)六七百斤，去年一畝最高可產(chǎn)1460斤,。種那么多地,，一旦受災(zāi)，損失致命,。買保險想著能兜底,，今年真受災(zāi)了，保險卻沒能發(fā)揮作用,?！?

同一村莊，種糧大戶與普通農(nóng)戶的賠付標(biāo)準(zhǔn)也不相同,。在唐河縣畢店鎮(zhèn)西古城村,，該村購買的是中國人財保險的小麥完全成本保險。種糧大戶錢愛國說：“第一次給種糧大戶預(yù)賠了30元/畝,，普通農(nóng)戶賠了25元/畝,；第二次又給大戶賠了90元，普通農(nóng)戶賠了65元,?！睂Υ耍X愛國解釋,，大戶種的莊稼多,，損失的比重大，所以賠付的標(biāo)準(zhǔn)高一些,。

在采訪中記者了解到,，多地對小麥保險賠付的標(biāo)準(zhǔn)不明確，只是參考前三年的平均產(chǎn)量,，但具體到不同地市的理賠標(biāo)準(zhǔn),，多家保險公司均未公開相應(yīng)的賠付標(biāo)準(zhǔn)。記者聯(lián)系到河南銀保監(jiān)局希望獲取相關(guān)信息，但截至記者發(fā)稿前,，河南銀保監(jiān)局尚未給出答復(fù),。

賠付金額普遍偏低，相對損失杯水車薪

“20畝小麥全買保險了,，每畝交8元,，一共繳了160元的保費。現(xiàn)在受災(zāi)了,，保險公司一畝地卻只賠20元錢,，減去8塊錢的保費，損失這么重,，每畝只賠12塊錢,。”7月5日,，在駐馬店市西平縣五溝營鎮(zhèn)后鄭村,，村民鄭艷紅說起自己所買的小麥保險一臉迷茫。

受連陰雨影響,，鄭艷紅家的20畝小麥損失較大,，其中有8畝小麥因倒伏原因，畝產(chǎn)不足400斤,，其他的畝產(chǎn)也只有900斤左右,，去年她家的小麥畝產(chǎn)均在1200斤以上。鄭艷紅說,，麥?zhǔn)涨八o保險公司打電話報案,，保險公司說是今年普遍受災(zāi)，也沒來看,。

從鄭艷紅出具的一份中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司種植業(yè)保險憑證上可以明確看到,，她投保的是小麥完全成本保險。按照理賠標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定,，小麥損失達(dá)20%（含）以上,，即可以觸發(fā)理賠，獲得保險賠償,?！鞍凑者@幾年的產(chǎn)量算，今年我家小麥減產(chǎn)肯定在20%以上,?！编嵠G紅想不明白的是，最終每畝地的賠付為何只有20元,。

在平頂山市葉縣仙臺鎮(zhèn)西南拐村,，村民任霽家4畝半地的小麥也受了災(zāi)害,，小麥發(fā)芽率達(dá)30%?！爱€產(chǎn)八九百斤,，比往年能少打200多斤?！比戊V說,，去年每畝地的保費是7.6元，是村里幫助買的,，小麥?zhǔn)軗p后保險公司也來定損了,，全村每畝統(tǒng)一賠付80元，已經(jīng)打到糧食補貼卡上了,。

在唐河縣大河屯鎮(zhèn)朱崗村,，種糧大戶張秋艷提起今年的小麥就不住地嘆氣。種了100多畝小麥,，雨前只搶收10多畝,，“余下的小麥發(fā)芽率高，水分大,，每畝產(chǎn)八九百斤,，最開始一斤才賣5毛錢,，一畝就賣400多元,。”好在張大姐買了100畝的小麥保險,，每畝交10元的保費,，災(zāi)后每畝賠了90元，錢已經(jīng)到她賬戶上了,。

在周口項城市永豐鎮(zhèn)大劉莊村,，村民劉斌種了50多畝小麥，經(jīng)歷連陰雨天氣后,，小麥發(fā)芽率較高,，每畝濕小麥產(chǎn)量僅800斤左右，因為缺少晾曬場地只能每斤0.8元趕緊賣掉,?！爱?dāng)時花490元買49畝的小麥保險，其實想給所有地塊都買了,，但村里最多讓買49畝,。”劉斌咨詢村委后得知,，其社?？ㄉ?月4日一筆收入為580元,，6月8日收入420元為保險賠付的金額。

采訪中得知,，大劉莊村黨支部書記李九旺家的小麥?zhǔn)勤s在連陰雨前收割的,，畝產(chǎn)達(dá)到1100斤以上，因為他有晾曬存放的場地,，80余畝小麥至今在倉庫內(nèi)放著,。“我們承保公司是中原農(nóng)業(yè)保險,，80多畝的小麥險,，已經(jīng)賠付到位?！崩罹磐f,。

中原農(nóng)業(yè)保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，災(zāi)情發(fā)生后,，中原農(nóng)業(yè)保險積極響應(yīng),，第一時間開啟了綠色理賠通道服務(wù)，提高理賠服務(wù)效率,?！靶←湝p產(chǎn)且損失率達(dá)到20%以上即理賠，平均賠付金額為每畝259元,。之所以與農(nóng)戶獲得賠付金額相差較大,，是因為農(nóng)戶參保面積并不是最終定損面積，賠付金額是根據(jù)最終定損面積賠付的,?！?

受災(zāi)與未受災(zāi)，為何賠付標(biāo)準(zhǔn)是一樣的,？中原農(nóng)業(yè)保險相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋,，由于農(nóng)業(yè)保險的投保農(nóng)戶多，投保面積太大,，因此,，他們一般是采用“定點采樣”的定損模式，然后根據(jù)定點采樣的數(shù)據(jù),，確定一個統(tǒng)一的損失率,，并最終根據(jù)這個損失率確定每個農(nóng)戶的賠償。

對此,，多位農(nóng)戶并不認(rèn)同,。王森說：“保險公司來地里定損過，先后告知我每畝賠付的30元,、40元,，最多50元,，可見標(biāo)準(zhǔn)是可以變動的。再說,，即使50元相對于我們的損失也只是杯水車薪啊,。”

新鄉(xiāng)市延津縣種糧大戶張廣收坦言,，他為40畝地投保304元,，大面積倒伏的將近10畝地，另外有近二十畝地呈片狀倒伏,。理賠時,，太平洋財險來到受災(zāi)田地拍照取證后認(rèn)定30畝倒伏，結(jié)果賠付了480元,，與所謂每畝200多元的理賠金額差得多,。

未受災(zāi)還能“返還保費”，是保險還是理財

財政支持是近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障,。據(jù)了解,，在保費繳納上，河南省大部分地區(qū)的農(nóng)戶承擔(dān)20%,，其余80%由中央,、省、市,、縣財政承擔(dān),；部分地區(qū)保費完全由中央、省,、市,、縣級財政承擔(dān),，農(nóng)戶不需繳納,。

按照常理，農(nóng)業(yè)保險的保費只有在發(fā)生災(zāi)害后才會賠付給受災(zāi)農(nóng)戶,。然而,，記者采訪中發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)戶承擔(dān)20%保費的多個地區(qū),，若當(dāng)年未發(fā)生災(zāi)害,，多家保險公司存在返還保費的情況。

“真不懂保險公司是怎么操作的,？去年小麥取得了大豐收,，每畝小麥保險個人交8元，后來退還了16元,；今年小麥?zhǔn)軗p那么嚴(yán)重,，竟然每畝地才賠20元,！”西平縣五溝營鎮(zhèn)后鄭村村民鄭光榮說。

舞陽縣北舞渡鎮(zhèn)左溝村支部書記劉國梁也是一名種糧大戶,，他介紹,，全村2600多畝小麥，2022年底大多都投保了,，頭一次是小麥完全成本保險9.5元/畝,，收麥前又收一次防火險10元/畝。目前全村投保農(nóng)戶已收到中原農(nóng)業(yè)保險每畝52元的賠款,，二次防火險也即將連本帶利返給農(nóng)戶13元,。

“這次是天災(zāi)，有保險多少發(fā)揮點作用,，保險公司說給農(nóng)戶賠多少就是多少,，農(nóng)戶也都不懂?！眲赫f著很無奈,，“年年都有受災(zāi)的，只有嚴(yán)重不嚴(yán)重,，特別是秋季的農(nóng)作物,，去年雖說豐收了，農(nóng)戶每畝交了9.5元的保費,，后來也退回了15-16元,，”

在唐河縣城郊鄉(xiāng)羅莊村，61歲的種糧大戶楊前進(jìn)說：“買保險不賠錢,，不受災(zāi)了,，還會返回來。每年交10元,，到時返還12-13元錢,。”近年來,，楊前進(jìn)每年都會為莊稼買保險,“反正咱老百姓不吃虧,。”

《保險法》第一百一十六條明確規(guī)定,，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人,、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益,。同時,，《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》第八條規(guī)定，“保險機(jī)構(gòu)及其工作人員不得向投保人,、被保險人給予或承諾給予保險合同約定以外的保費回扣,、賠付返還或者其他利益,。”

而記者在舞陽縣,、西華縣,、項城市等地采訪中，村民都有提到當(dāng)?shù)乇ｋU公司返還保費的情況,。

未發(fā)生災(zāi)情,，那返還的保費是如何出險的呢？

在周口市采訪時,，有農(nóng)戶反映,，去年保險公司曾承諾只要買小麥保險，到時小麥?zhǔn)斋@后不管怎樣都會有賠付,，比如買保險每畝花10元,，到時會賠付20元，“具體操作上是在小麥快成熟時,，保險公司會在地頭或樹下,，找一些長勢不好地塊去定損，即便風(fēng)調(diào)雨順的豐收年景也一樣可以報損,，把承諾農(nóng)戶的錢給返還,。”

“保險,，為您撐起無憂的世界,。”然而漂亮的口號喊上千百遍,，不兌現(xiàn),，只會是空洞無物。遵循普惠性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險,，本來應(yīng)該為農(nóng)民,、農(nóng)業(yè)“遮風(fēng)擋雨”，然而記者通過連日來的采訪得知,，不少農(nóng)戶對今年農(nóng)業(yè)保險的理賠感到失望,，甚至準(zhǔn)備放棄“這把傘”,。

（編輯：映雪）