近日，浙江湖州一居民去銀行存款5萬(wàn)元被要求提供收入證明等材料的消息引發(fā)廣泛關(guān)注,，繼而引起市場(chǎng)關(guān)于銀行柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)定的討論,。

記者走訪咨詢發(fā)現(xiàn)，在尚無(wú)明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)背景下,，當(dāng)前各銀行對(duì)大額現(xiàn)金存款的認(rèn)定和客戶身份識(shí)別方式存在較大差異,，這也是引起較大爭(zhēng)議的主要原因。招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議,，對(duì)于大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)一些必要的詢問(wèn),，客戶應(yīng)該予以支持配合，這既是落實(shí)反洗錢(qián)工作的需要,，也有助于保障客戶資金的安全,。但他也提出，銀行要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn),，提高員工規(guī)范服務(wù)的意識(shí)和能力，各銀行之間的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該進(jìn)一步統(tǒng)一,。

存款5萬(wàn)需提供收入證明,？

網(wǎng)絡(luò)消息顯示，上述居民近日去銀行存5萬(wàn)元時(shí),，被柜員問(wèn)及在哪里上班,、錢(qián)從哪里來(lái)，并要求其出具收入證明,，但在抽出100元即改存49900元后便幾分鐘搞定,。

記者圍繞柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)咨詢浙江湖州多家銀行了解到，多數(shù)銀行針對(duì)大額現(xiàn)金存款普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度,，除5萬(wàn)元以上存款需要持身份證（本人/本人+被代理人）辦理外,，更大金額現(xiàn)金存款還需要填寫(xiě)信息申報(bào)表，但少有提到收入證明等其他材料,。

關(guān)于銀行柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù),，央行、銀保監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)曾在去年1月聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）中提到,，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新,、國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)不斷變化,，現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱(chēng)“現(xiàn)行《辦法》”）需要進(jìn)一步完善,，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用,。

按照現(xiàn)行《辦法》,，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件,?！掇k法》升級(jí)后規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來(lái)源或者用途,。

《辦法》原本定于2022年3月1日起執(zhí)行，但后來(lái)因?yàn)椤凹夹g(shù)原因”暫緩施行,，相關(guān)業(yè)務(wù)按照原規(guī)定辦理,。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在去年2月答記者問(wèn)時(shí)曾表示，《辦法》發(fā)布后,，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出,，《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度,、信息系統(tǒng),、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn),。為此,，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》,。

不過(guò)部分銀行工作人員對(duì)于大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)較為敏感,，擔(dān)心因素包括金融詐騙、洗錢(qián),、貸款資金違規(guī)使用等,。以工商銀行湖州某支行為例，有客戶咨詢10萬(wàn)元左右的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí),，該行工作人員明確表示,，中國(guó)人民銀行要求對(duì)大額存款進(jìn)行報(bào)送，并問(wèn)詢了資金來(lái)源?！白罱鹑谠p騙比較多,，另外如果是貸款資金一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，”在提示一番之后,，該工作人員表示,，只要資金來(lái)源和用途正規(guī)、賬戶沒(méi)有異常,，銀行沒(méi)有其他特殊要求,，“攜帶好身份證、銀行卡,，最多讓填個(gè)單子,，沒(méi)有異常我們會(huì)按照流程報(bào)送?！?

另外建設(shè)銀行湖州某支行,、杭州銀行湖州某支行明確，該行30萬(wàn)元以上屬于超大額存款,，需要在柜臺(tái)填信息申報(bào)表,。“內(nèi)容包括資金來(lái)源,、基本信息等,，很簡(jiǎn)單，一般勾選一下就好,?！焙贾葶y行一工作人員對(duì)記者表示，該行20萬(wàn)元以內(nèi)可以在大額存取款機(jī)自助完成,。

爭(zhēng)議何解

此次事件引起較大爭(zhēng)議的一大原因在于，在相關(guān)規(guī)定尚未明確落地實(shí)施的情況下,，各銀行執(zhí)行層面差異較大,，對(duì)大額現(xiàn)金存款的認(rèn)定及身份識(shí)別方式?jīng)]有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致部分網(wǎng)友認(rèn)為銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)儲(chǔ)戶隱私方面缺乏明確界限,。

以北京為例,，農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)刂锌蛻艚?jīng)理表示，該行對(duì)人民幣大額現(xiàn)金存款沒(méi)有材料要求,，客戶只需要攜帶身份證和銀行卡即可辦理,。光大銀行北京某支行客戶經(jīng)理則表示，客戶在該行存入50萬(wàn)元以上現(xiàn)金,，如果是從他行取出后存入該行,，需要配合反洗錢(qián)要求出示一下取款證明，其他除攜帶身份證,、銀行卡外沒(méi)有特殊要求,；平安銀行北京某支行工作人員稱(chēng),，在該行單日存入金額超過(guò)20萬(wàn)元需要提前一天預(yù)約，并提供證明資金來(lái)源的電子/紙質(zhì)材料,，涉及工資收入的需要提供收入流水,，涉及經(jīng)營(yíng)所得則需要提供相關(guān)合同。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示,，根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定,，銀行對(duì)大額現(xiàn)金存取要進(jìn)行一定的盡職調(diào)查，這是銀行的責(zé)任,，也是金融管理部門(mén)的明確要求,。對(duì)于大額現(xiàn)金存款，可能會(huì)詢問(wèn)客戶資金來(lái)源,，對(duì)于大額現(xiàn)金取款會(huì)詢問(wèn)資金去處,。一般的操作就是在柜面上詢問(wèn)，極少數(shù)地方對(duì)特別大額的存取款可能要求填表格,，進(jìn)行客戶盡職調(diào)查一般不會(huì)給儲(chǔ)戶帶來(lái)麻煩,，不會(huì)影響辦理業(yè)務(wù)的便利性。

但是對(duì)于執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題,，董希淼也提出：“銀行要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn),，提高員工規(guī)范服務(wù)的意識(shí)和能力，而且銀行之間最好標(biāo)準(zhǔn)也能夠更加統(tǒng)一,，不要問(wèn)這家是5萬(wàn),，問(wèn)另一家是30萬(wàn)?！?

“對(duì)于不同的儲(chǔ)戶,、不同的場(chǎng)景，銀行會(huì)有不同的盡職調(diào)查的必要,?！倍ｍ到ㄗh，居民要理解配合銀行對(duì)客戶的盡職調(diào)查,，在大額現(xiàn)金存取方面,，一些必要的詢問(wèn)客戶應(yīng)該予以支持配合，這既是落實(shí)反洗錢(qián)工作的需要,，也有助于保障客戶資金的安全,。

（編輯：鳴嫡）