新生支付再陷扣款風(fēng)波

  此前,，北京商報記者報道的《假放貸,、真扣款，“立花優(yōu)品”們?yōu)楹螕Q身“馬甲”就能重來？》,，揭露大量網(wǎng)貸平臺打著快速放款的旗號,，以會員費(fèi)、激活費(fèi)等名義“收割”用戶,。

  其中,，“立花優(yōu)品”貸款平臺在1個月內(nèi)遭遇了千余名用戶投訴。受訪用戶向北京商報記者展示的信息顯示,，在注冊環(huán)節(jié)收到的短信提示中,，出現(xiàn)了“申請開通‘新生’快捷支付”的相關(guān)字樣，在扣款后的短信提示中,，同樣顯示“消費(fèi)新生-立花優(yōu)品”,。

  北京商報記者也對此進(jìn)行了進(jìn)一步求證，在用戶展示的扣款詳情頁面中,，也明確指出交易地點(diǎn),、收款賬戶均為“新生支付有限公司”（以下簡稱“新生支付”）。在關(guān)于“立花優(yōu)品”平臺的投訴中,，也有大量受害用戶將矛頭指向了新生支付,，直言其是“幫兇”。

  央行官網(wǎng)信息顯示,，新生支付在2011年5月獲得央行發(fā)布的《支付業(yè)務(wù)許可證》,，并在2021年5月完成了第二次牌照續(xù)展工作，目前,，新生支付的業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付和全國范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理,，以及浙江省、江蘇省,、海南省,、福建省、四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù),。

  值得一提的是,，這也并非新生支付首次卷入此類違規(guī)網(wǎng)貸平臺的風(fēng)波中。在2021年11月,，北京商報記者便報道揭露了新生支付為“天使優(yōu)品”“西瓜秒下”等平臺提供支付渠道,，用戶同樣出現(xiàn)了填寫驗證碼后就遭遇扣款的情況。

  北京商報記者注意到,，除了上述平臺外,，新生支付的身影還出現(xiàn)在了多個網(wǎng)貸平臺惡意扣款的投訴中，直指新生支付“私自扣款”“盜刷”等,。針對這一情況,，2月28日,，北京商報記者就“立花優(yōu)品”交易情況和如何解決用戶投訴等問題，向新生支付方面進(jìn)行了解,，但截至發(fā)稿,，未收到對方回復(fù)。

  易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,，用戶在遭遇各類平臺惡意扣款背后出現(xiàn)持牌支付機(jī)構(gòu)身影,，是代收業(yè)務(wù)亂象的一個表現(xiàn)。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》,，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對收款人開展客戶身份識別,，采取有效措施核實收款人身份和經(jīng)營活動的真實性和合法性，不得為非法設(shè)立的組織及違法違規(guī)交易提供代收服務(wù),。

  支付機(jī)構(gòu)難識別

  移動支付飛速發(fā)展的當(dāng)下,，用戶在日常生活中使用的各類購物、社交,、出行等App,，背后都少不了第三方支付機(jī)構(gòu)。

  北京商報記者了解到,，第三方支付機(jī)構(gòu)在為商戶提供支付通道前,，同樣需要完成運(yùn)營主體審核，根據(jù)商戶提供的相關(guān)協(xié)議內(nèi)容等對商戶主營業(yè)務(wù),、營業(yè)資質(zhì)等進(jìn)行進(jìn)一步核查,。經(jīng)使用用戶授權(quán)同意后，支付機(jī)構(gòu)可從用戶賬戶扣劃資金至收款商戶,，還可以授權(quán)自動扣款等,。

  在“立花優(yōu)品”事件中，運(yùn)營方便是將“授權(quán)支付機(jī)構(gòu)代扣”暗藏在了平臺注冊環(huán)節(jié)中,，用戶在開展新用戶注冊操作時,，如果沒有注意到短信提示，就很容易遭遇扣款,。此后用戶完成銀行卡綁定操作,，運(yùn)營方發(fā)起扣款指令，便可直接從用戶賬戶扣款,。

  在過往的報道中,，北京商報記者也多次揭露了支付機(jī)構(gòu)為此類平臺提供支付通道一事。從支付機(jī)構(gòu)反饋的信息來看,，此類平臺在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)往往資質(zhì)齊全，所展示的主營業(yè)務(wù)也與貸款等事宜毫無關(guān)聯(lián),，支付機(jī)構(gòu)也很難識別,。部分支付機(jī)構(gòu)則是在收到用戶反饋的信息后，才會關(guān)停商戶并協(xié)商退款。

  零壹研究院院長于百程認(rèn)為,，貸款本身屬于金融業(yè)務(wù),，與此類平臺合作的第三方支付公司，需要更加嚴(yán)格地做好審核把關(guān)和風(fēng)險監(jiān)測,。而為了保證交易的真實性,，支付機(jī)構(gòu)要持續(xù)強(qiáng)化對特約商戶的管理，不能僅做事前風(fēng)控,。更有部分機(jī)構(gòu)面對經(jīng)營壓力,，在特約商戶準(zhǔn)入和管理上可能有所松懈，具有僥幸心理,，但實際上最終可能得不償失,。

  蘇筱芮更是直言，支付機(jī)構(gòu)審核出現(xiàn)漏洞可能有兩方面原因,，一是自身風(fēng)控能力不足,，審核水平不佳，無法真正識別違規(guī)平臺的本質(zhì),；二是故意為之,，為了業(yè)績利潤不惜鋌而走險。

  對于新生支付出現(xiàn)在大量違規(guī)平臺的投訴中,，北京商報記者也向其進(jìn)一步了解了公司對于入網(wǎng)商戶有哪些審核機(jī)制,、后續(xù)有何強(qiáng)化風(fēng)控的措施等問題，同樣未收到對方回復(fù),。

  持續(xù)強(qiáng)化巡檢審核

  作為金融領(lǐng)域細(xì)分賽道上的“正規(guī)軍”,，支付機(jī)構(gòu)為合作商戶提供支付通道一事，一直以來也都是監(jiān)管整治的重點(diǎn)方面,，而為現(xiàn)金貸,、賭博、詐騙等平臺或網(wǎng)站等非法交易提供支付通道的行為,，更是嚴(yán)懲對象,。

  以新生支付為例，在2021年,，新生支付便因為資金結(jié)算至商戶非同名賬戶,、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶,、假名賬戶等問題,，接連領(lǐng)到央行罰單，合計罰沒金額近900萬元,。

  對于騙局中支付機(jī)構(gòu)是否應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任等問題,，蘇筱芮表示,，這一責(zé)任認(rèn)定需要關(guān)注在代收代扣業(yè)務(wù)中，第三方支付機(jī)構(gòu)是否履行了業(yè)務(wù)相關(guān)的審核義務(wù),，是否在扣款前依照監(jiān)管要求對付款用戶履行了必要的告知流程,。如出現(xiàn)違規(guī)情形，不僅需要擔(dān)責(zé),，還將受到來自央行的通報及處罰等,。

  “根據(jù)監(jiān)管要求，作為開戶機(jī)構(gòu)的銀行或支付機(jī)構(gòu),，要保證收款人名稱,、付款用途、付款賬號等多項內(nèi)容的真實性,。采取有效措施核實收款人身份和經(jīng)營活動的合法性,。僅僅依靠事前的資料審核，很容易讓違規(guī)平臺渾水摸魚,?！碧K筱芮表示。因此第三方支付機(jī)構(gòu)需要加大商戶準(zhǔn)入管理,，加強(qiáng)對風(fēng)險商戶的日常巡查,，不斷完善風(fēng)險防控機(jī)制。

  蘇筱芮指出,，普通用戶在面對此類平臺時也要提高警惕,，對于一些來源不明的App、網(wǎng)站等,，在填寫手機(jī)號,、銀行卡等信息時，要仔細(xì)閱讀機(jī)構(gòu)發(fā)布的短信等內(nèi)容,。

  于百程則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào),，監(jiān)管方要求支付機(jī)構(gòu)做好特約商戶審核、受理終端管理,、強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和健全特約商戶分類巡檢機(jī)制等4項內(nèi)容,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該持續(xù)做好此類工作，對合作商戶的輿情和投訴等方面需要做重點(diǎn)關(guān)注,，及時核實并關(guān)停違規(guī)商戶,。

（編輯：鳴嫡）