央廣網(wǎng)北京1月30日消息 1月29日,，銀保監(jiān)會人身險部對近期人身保險產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問題進行通報,。產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括產(chǎn)品設(shè)計問題,、產(chǎn)品條款表述問題,、產(chǎn)品費率厘定問題和其他問題，新華人壽,、人保壽險,、太平人壽等28家公司的相關(guān)產(chǎn)品被通報。

產(chǎn)品設(shè)計問題,。一是既往癥定義不合理,。如，新華人壽,、上海人壽,、幸福人壽、中銀三星報送的4款醫(yī)療保險,，條款約定合同生效日前未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療的癥狀屬于既往癥,，缺乏客觀判定依據(jù)，易引發(fā)理賠糾紛,。二是現(xiàn)金價值計算問題,。如，華匯人壽,、信泰人壽,、東吳人壽,、國聯(lián)人壽、弘康人壽,、天安人壽,、太平人壽報送的8款產(chǎn)品，現(xiàn)金價值計算不合理,，存在長險短做風(fēng)險,。愛心人壽報送的2款終身壽險，現(xiàn)金價值計算使用的利率不一致,。三是增額終身壽險產(chǎn)品問題,。如，海保人壽,、和泰人壽,、橫琴人壽、華貴人壽,、信美相互人壽,、小康人壽報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產(chǎn)品定價利率混淆,，存在噱頭營銷風(fēng)險,。

產(chǎn)品條款表述問題。一是條款表述不嚴謹,。如,，人保壽險的某疾病保險，條款中關(guān)于極重度惡性腫瘤的相關(guān)表述與行業(yè)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》不符,。二是條款表述不合理,。如，恒安標(biāo)準報送的某短期醫(yī)療保險,，條款中關(guān)于續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定,，存在較為嚴重的誤導(dǎo)隱患。英大人壽某疾病保險,，條款中關(guān)于身故保險金申請材料的規(guī)定不合理,，易引發(fā)理賠糾紛。

產(chǎn)品費率厘定問題,。一是費率厘定不合理,。如，太保壽險,、平安人壽,、百年人壽、天安人壽,、太平人壽報送的7款醫(yī)療保險,，費率厘定年齡區(qū)間跨度過大,，存在不公平定價風(fēng)險。二是費率厘定缺乏定價基礎(chǔ),。如,，民生人壽報送的某疾病保險，保險責(zé)任過于單一,，缺乏定價基礎(chǔ),。

其他問題。產(chǎn)品報送材料不規(guī)范,，如,，陸家嘴國泰、太平洋健康報送的3款健康保險,，加費表作為單獨材料報送,，未包含在費率表中。平安健康報送的2款醫(yī)療保險,，存在備案材料不齊全,、上傳錯誤等問題。平安人壽報送的某兩全保險,，精算報告中假設(shè)投資收益率填寫錯誤,。

通報指出，個別公司產(chǎn)品管理粗放,、風(fēng)險合規(guī)意識淡漠,，部分歷史產(chǎn)品條款中有關(guān)于滿期金累積生息賬戶相關(guān)表述，所涉及的負債管理和利率厘定等問題存在嚴重風(fēng)險隱患,，易造成“剛性兌付”預(yù)期,。

銀保監(jiān)會人身險部要求,，各公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)加強產(chǎn)品開發(fā)報備工作的審核把關(guān),，總精算師需落實好產(chǎn)品審核把關(guān)的第一責(zé)任，及時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計,、定價,、精算等方面存在的問題和不足。各公司應(yīng)當(dāng)嚴格對照歷次通報內(nèi)容和“負面清單”中的問題進行自查,，對于其他公司產(chǎn)品核查中發(fā)現(xiàn)的問題,，要引以為戒，及時變更,、停售類似產(chǎn)品,，已經(jīng)造成不良影響的，要及時報告,、認真整改,，不能存有僥幸心理,。

下一步，該部將重點在意外傷害保險,、互聯(lián)網(wǎng)人身保險,、非重大疾病類產(chǎn)品使用新重疾定義等方面，對各公司產(chǎn)品開發(fā),、銷售等行為進行持續(xù)監(jiān)測,，堅決打擊違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品、產(chǎn)品炒停,、誤導(dǎo)宣傳等行為,，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對公司采取監(jiān)管措施或行政處罰,，并嚴肅追究有關(guān)人員責(zé)任,。

（責(zé)任編輯：土火）