近日引發(fā)關注的《侮辱性極強,！編發(fā)無數電信詐騙新聞后，小編我竟被騙5萬……》里的受害小編就在被騙完3萬元后,，又“負債”了2萬余元,，背后“幫兇”竟是借貸APP。

  受害小編的微信朋友圈截圖,。

  沒錢不是“免詐金牌”,，有APP就行

  據上述受害小編介紹,，在騙子的話術控制之下，自己把近3萬元轉到所謂的“安全賬戶”,，騙子冒充的“檢察官”又以部分借貸平臺涉嫌與案件有關為由,，誘騙自己進行貸款和轉賬。

  “我這次就被騙子引導,，在一個叫‘好分期’的平臺貸了約2萬元,。對方仍不肯收手，以多個借貸平臺與案件有關為由要求查看我的額度,?！笔芎π【幏Q。

  這并不是個例,。此前,，多地就已曝出騙子冒充“公檢法”，誘導受害者在平臺上借貸的新聞,。

  為何線上借貸平臺成了騙子眼中的“香餑餑”,？主要因為各種APP都是放貸界的“速度狂魔”。

  現(xiàn)在打開手機里的軟件,，只要提供了借款功能,，在介紹里基本都會有“極速放款”、“到賬快”等描述,。

  以大家熟悉的微粒貸為例，“5秒出額度,，1分鐘借錢,，3分鐘到賬?！笨吹竭@里,，是不是感覺“動動手指錢就到手”。

  如果看過各家的借貸頁面,，你會發(fā)現(xiàn)微粒貸并不是最快的,。

  唯品花借錢頁面宣傳的是“60秒極速到賬”；芒果TV的芒哩·好貸稱,，“最快1分鐘放款”,；度小滿的有錢花·滿易貸是“30秒審批”；攜程的借去花·信用貸“最快3秒到卡”,，最牛的還是美團生活費·借錢,，“最快2秒到卡”，眼睛一閉一睜的功夫,，錢就到手了,。

  截圖自美團借錢頁面,。

  同時，在不少APP的借錢頁面,，還會滾動顯示,，“XXX用戶X分鐘前成功借款XXXXX元”，營造出一種“錢很好借”的感覺,。

  放貸如此之快,，能盡到審核義務嗎？

  “錢那么快就出借了,，真能保證借款安全,？不怕出現(xiàn)壞賬？”不少金融行業(yè)研究人士疑問,。

  中新網記者梳理各種APP的貸款流程發(fā)現(xiàn),，基本是“三步走”：領取額度、申請借款,、極速放款,。

  如果你是首次借款，在領取額度這一步,，需要先實名認證,，提供姓名、身份證,、支付密碼等信息,。不過在實際操作過程中，一些APP平時已掌握你的姓名,、身份證等信息,，可能只輸入支付密碼就能完成認證；還有的APP在通過手機號驗證后,，上傳身份證正反面,，就可獲取信用額度。

  截圖自蘇寧易購任性貸頁面,。

  也有一些APP的審核過程較為繁瑣,，比如需要刷臉。美團APP在領取額度時,，除了確認身份信息,，就需要人臉識別，進行支付驗證,。有的APP甚至需填寫單位,、住址等信息。

  微粒貸,、借唄或因微信支付和支付寶用戶大多已經實名認證,，掌握用戶信息較為全面,，在打開借款頁面時，已直接給出借款額度,。

  體驗發(fā)現(xiàn),，在各種借貸APP上，如果你信用較好,，在成功獲取額度后,，后續(xù)填寫借款金額、收款卡號等信息發(fā)起借款,，然后等待借款到賬即可,。

  在這一過程中，你可能會接到平臺電話,，來和你核實相關信息,，尤其是較大額度貸款。不過從用戶反饋看,，很多APP都不會進行電話審核,、回訪。

  但這一步卻是防止錢財流入騙子手中的最后“關卡”,。據上述受害小編回憶,，當時向美團APP申請貸款時，美團進行了人工審核,，由于自己回答支支吾吾,，最后并沒有批復這項貸款，但“好分期”就很容易通過了審核,。

  “受害人普遍反映,，借貸平臺審核不嚴，幾乎只要申請人申請,，那么連財務狀況都沒有審核,，馬上就能貸出大額貸款,?！庇袊曳丛p中心民警指出。

  在銀行柜臺,、ATM周圍,，會有工作人員反復提示轉賬人員注意謹防詐騙。但眾多借貸APP因為沒有嚴密的審核機制,，成為了電信詐騙的“幫兇”,，這是否需要承擔責任？

  “根據有關規(guī)定,，小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,，明確貸前調查,、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理,?！北本┐蟪陕蓭熓聞账匣锶诵わS告訴中新網記者，但在審核環(huán)節(jié),，網絡小額貸款公司審核借款人的基本信息,，確定其信用情況后，即有權利確定貸款金額,。

  在電信詐騙類案件中,，肖颯認為，若網絡小額貸款公司在前述環(huán)節(jié)未做到貸前,、貸中的應盡職責,，將因此受到監(jiān)管部門的行政處罰，但原則上對借款人并不承擔法律責任,。不過,，如果詐騙行為人與網絡小額貸款公司在事前形成合意，二者將構成詐騙罪的共犯,。

  風控不足,，借貸資金流向樓市甚至騙子手里

  4月16日，中國東方資產管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產市場調查報告(2021)》提到,，當前消費金融業(yè)務發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)是風險管理能力不足,。“尤其是部分消費金融機構成立時間較短,，技術和人力資源不足,，沒有經歷過完整的經濟周期，對無抵押,、無擔保消費信貸資產的風險管理能力不足,。”

  除了放款審核寬松被騙子利用外,，借貸APP對資金流向的監(jiān)控流于形式也是一個問題,。

  雖然眾多APP借款條約要求，本借款不得用于購房,、投資股票,、理財等，但招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新網記者表示,，“一些機構發(fā)放無指定用途的個人消費貸款,，部分信貸資金未按指定用途使用，違規(guī)流入房地產市場以及股市,、債市,、金市等金融市場,，對貸款用途和流向的監(jiān)控成為‘老大難’?！?

  資料圖：鄭東新區(qū)一處新建小區(qū),。闞力 攝

  事實上，在消費貸領域,，早在2017年,，多地就開啟了嚴監(jiān)管模式。近年來,，國家層面也就互聯(lián)網貸款管理,、網絡小額貸款業(yè)務管理等出臺相關法規(guī)，或公開征求意見,，其中,，對貸款資金用途亦作出明確要求。

  但資金套現(xiàn),、違規(guī)挪用亂象仍時有曝出,。如，2020年,，興業(yè)消費金融就因未盡貸款“三查”職責,，違規(guī)發(fā)放不符合消費用途貸款，被處以50萬元罰款,。

  記者了解到,，一些消費金融公司已通過開設“上傳消費憑條”、“貸款用途證明”等服務,，來加強貸款用途監(jiān)控,，但目前看，力度明顯不夠,。

  所以,，面對電信詐騙，不要以為“我沒錢,，不可能上當”,。因為，騙子不會因被騙者沒錢就放過任何一個機會,，畢竟還有線上借貸平臺這個渠道,。

（編輯：鳴嫡）