涉事者借條

近一年來,，媒體頻繁曝光“裸條借貸”,，但這一現(xiàn)象并未銷聲匿跡。在裸條借貸相關(guān)聊天群內(nèi)臥底長達(dá)一年的邢天（化名）告訴記者,，經(jīng)他觀察發(fā)現(xiàn),，“裸貸”已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，由此衍生出“肉償還款”和裸條信息售賣等“盈利”方式,，選擇裸持借貸的借款人也由此陷入“惡性循環(huán)”,。

建聊天群招攬“裸貸”生意

所謂“裸條借貸”，就是高利貸團(tuán)伙通過一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向大學(xué)生提供“裸條放款”,?！奥銞l貸”的借款人一般為女性，她們以手持身份證的裸體自拍照及視頻替代借條抵押給放貸人,。借款人的借款目的多種多樣,，有的為個(gè)人消費(fèi)，有的則為了救急,。

然而,，媒體的頻繁曝光及相關(guān)政策的出臺(tái)并未讓這一現(xiàn)象銷聲匿跡。放貸人建立聊天群,，不斷吸引貸款人入群,，以此為平臺(tái)招攬“裸貸”生意。

借貸寶流出“裸貸”女學(xué)生照片

刑天受記者委托,，以女性身份在“大學(xué)生借貸群”,、“裸貸群”等借貸群內(nèi)潛伏近一年。他發(fā)現(xiàn),，因媒體曝光和相關(guān)政策等原因,，一些群名會(huì)將“裸”以“果”字替代，或以另起爐灶,、更名喬裝,、全體禁言等方式“躲避風(fēng)頭”。

在群內(nèi),，常會(huì)有放貸人主動(dòng)加他為好友,，吸引他進(jìn)行貸款，“這些人有民間借貸平臺(tái)的中介，也有個(gè)人,?！庇行┓刨J者會(huì)在對(duì)話開始便詢問他是否為處女。對(duì)方稱“處女額度高一點(diǎn),，非處女額度低一點(diǎn),。”至于貸款利率,，他表示,，“據(jù)我觀察，放貸人對(duì)此都有不同的要求,，一般在5%到35%之間,，裸條利率則視女生資質(zhì)而定，處女和條件不錯(cuò)的女生利率相對(duì)低一些,?！?

逾期不還貸或被安排“肉償”

邢天稱，借貸群內(nèi)還常會(huì)出現(xiàn)“裸條打包出售”及“裸條福利”的信息,。并有人專門建立“裸條信息售賣”群和“福利群”,，公開售賣和分享裸持者的裸照、視頻和個(gè)人信息,。更有人建群安排無法按期還款的貸款人“肉償”,，即以性交易償還欠款。

借貸寶流出“裸貸”女學(xué)生照片

“老資源的價(jià)格相對(duì)較低,，也有人按人售賣,，最低可以賣到一人一元。而新資源的價(jià)格則較高,?！毙咸煺f，可以提供肉償?shù)馁J款人裸條被簡(jiǎn)稱為“肉償資源”,，售價(jià)從88元到388元不等,。而“福利”則是群主免費(fèi)分享的裸條。

20歲裸借女孩向記者借錢

昨天,，記者根據(jù)邢天提供的相關(guān)信息,，進(jìn)入“校園貸”群，該群公告顯示“本群群主專業(yè)果(裸)貸二十年,，堅(jiān)決為客戶保守隱私,。除非逾期不還款的人員，將會(huì)公布其資料,。群內(nèi)有一些拒不還款的人員資料視頻,，給大家做為福利,。”

借貸寶流出“裸貸”女學(xué)生照片

一些已經(jīng)被公布的“裸條”中有貸款人“裸持”照片,、視頻及個(gè)人信息,。記者發(fā)現(xiàn)，貸款人遍布廣西,、吉林、四川等地,。學(xué)歷普遍為大學(xué)生和大專生,。所留信息包括身份證、住址,、父母親朋電話及學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)等,。

記者聯(lián)系到眾多借款人中的一學(xué)生“小鳳”。她添加記者微信后便向記者“借錢”,。小鳳發(fā)布朋友圈顯示,，她今年20歲出頭，在工廠打工,，父親患病,。

律師觀點(diǎn)

校園貸無準(zhǔn)入門檻

針對(duì)由此衍生出的“售賣裸條信息”及“肉償”等灰色鏈條存在的問題，北京市京師律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家左勝高分析認(rèn)為,，以裸照進(jìn)行質(zhì)押是無效的，借款人可及時(shí)索回并要求徹底清理,。借款未還時(shí),，放貸人以裸照進(jìn)行威脅或出售，該行為已經(jīng)涉嫌敲詐勒索,、傳播淫穢物品等刑事犯罪,，將照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪,。受害人可以第一時(shí)間報(bào)警,。發(fā)現(xiàn)個(gè)人照片或身份信息被公開或販賣的，及時(shí)采取法律手段維權(quán),，防止違法侵權(quán)行為進(jìn)一步惡化,。

左勝高認(rèn)為，校園貸沒有準(zhǔn)入門檻,、校園貸平臺(tái)對(duì)裸貸的默許和縱容都是裸條借貸現(xiàn)象屢禁不止的原因,。此外，大學(xué)生普遍沒有征信記錄,、沒有可提供擔(dān)保物和還款來源,，但他們消費(fèi)需求旺盛,、過度消費(fèi)情況嚴(yán)重，造成校園亂象頻發(fā),。裸貸現(xiàn)象普遍存在隱蔽性強(qiáng),、深入校園各個(gè)角落。而且面臨多部門多重管理又無人管理的局面,，造成裸貸屢禁不止,。一方面加大校園貸的規(guī)范立法和監(jiān)管力度，提高網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)校園的準(zhǔn)入門檻,，禁止裸貸等蔓延,。另一方面加大平臺(tái)對(duì)借款人資質(zhì)審查、出借人風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù),，提高大學(xué)生作為借款人的門檻,。同時(shí)要規(guī)范催收市場(chǎng)，打擊非法高利貸,、杜絕暴力催收,、黑社會(huì)催收。（編輯：映雪）