手機是最新款，衣服穿名牌,，什么時尚買什么,，面對著身邊這樣的年輕人，您有沒有想過,，他(她)并不是富二代,，反而可能是借錢花的負(fù)一代?

對此，法律及經(jīng)濟領(lǐng)域的專家發(fā)出警示：對于一些90后來說,，超前消費與過度負(fù)債成為一枚硬幣的兩面,，需要樹立正確的消費觀,，以免給自己的學(xué)習(xí)、生活帶來壓力,。

八千工資到手直接還錢

“姐,，快給我的招行卡上轉(zhuǎn)6000塊，我明天就還你,?！眲偟冉憬阏f了一個“好”字，李云(化名)就掛斷了電話,。隨后,，他在微信上告訴姐姐，當(dāng)天是他微粒貸分期還錢的最后一天了,，“今天還了,，明天再借出來，我就能還你了,?！?

這一年多來，李云也記不清向姐姐這么拆解過多少次錢了,，“微信的微粒貸一個月6000,，支付寶的螞蟻借唄3000，花唄2000,，還有房租2500,。吃飯、交通,、水電等3000元,。”李云給北京青年報記者算了一筆賬,，“這16500元,，就差不多是現(xiàn)在我每個月的固定支出?！?

李云是標(biāo)準(zhǔn)的90后,，大學(xué)的時候就開始用花唄、借唄,，只不過當(dāng)時的額度不高,，所以即使欠也欠不了多少錢，“問家里要一點兒,，自己稍微緊一點,，也就差不多能還上了。”

工作之后,，李云的消費水漲船高,，連帶著微粒貸、螞蟻花唄,、借唄的額度也有了不少的提高,，“加起來差不多8萬的額度?！?

最初,，李云還能“收著”，不敢透支太多,，但后來李云發(fā)現(xiàn),，從微粒貸借錢，可以再用螞蟻借唄的錢還,，只是多出一些利息而已,，“不用向別人借，放款速度也很快,?！?

于是，李云開始了大膽使用微粒貸和螞蟻花唄的日子,，幾次大額支出后,，他突然發(fā)現(xiàn)自己在兩邊平臺都沒有借款額度了，不得已他給所有的借款都辦理了分期,，勉強還了一期之后,，就沒錢再還第二期了。李云說,，這一年多,，自己的工資卡好像個中轉(zhuǎn)站,，“工資到手8000,，每次還沒捂熱，就全還錢了,?！?

李云覺得這樣下去不行，他申請了一張信用卡,，用信用卡套現(xiàn)實現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn),。但沒想到，信用卡額度太低,，之前借得錢還不上了,。李云這才有些急了。

做表格記錄還款時間和金額

和李云不同的是，金子(化名)一次性微粒貸借出來5萬元,，然后用信用卡套現(xiàn)的方式來回倒著還錢,，“利息都已經(jīng)好幾千了?！?

盡管欠了幾萬元,，工資也不算高，但金子并不勉強自己“節(jié)儉生活”,，手機是最新的XS,，衣服都要名牌，口紅一買就是好幾個顏色,，香水同樣也是,，“欠的錢還上就行，這和我的消費有什么關(guān)系呢?”

金子做過一個表格,，上面詳細(xì)標(biāo)注了自己各個平臺以及信用卡的還款時間和金額,，每天都要去看一遍，“就怕漏了,?！?

連續(xù)倒來倒去幾次之后，金子發(fā)現(xiàn),，自己所欠的錢越來越多了,，但即使如此，她依然沒有辦法讓自己“節(jié)約”,，她也為此苦惱過,，“后來也想開了，該咋地就咋地吧,?！辈贿^也只有每次到了大筆還款的時候，金子才會著急,，“很多次差點兒就還不上了,。”后來金子算了一下,，這幾年下來,，利息的支出也有幾萬元了。

網(wǎng)貸平臺貸款3萬利息近2萬

和李云,、金子不同的是,，徐雷(化名)不止借微粒貸和螞蟻花唄，他還借了一次小額貸,，想起那次借款,，徐雷心有余悸，“利息太高了?！?

徐雷一直用信用卡套現(xiàn)來還微粒貸和借唄,，突然有一天，他發(fā)現(xiàn)自己幾萬塊的信用卡還不了了,，“錢不知道去哪里了,。”徐雷想盡辦法,，也沒有湊夠錢,，不得已他從一家網(wǎng)貸平臺借了三萬元，本來想三個月還清,，結(jié)果沒想到中途又有事情,，拖了6個月才還，光利息就支付了快2萬,。徐雷形容自己那些天,，睡不好，吃不好,，就怕平臺來催債,，“整個人的精神差極了?！?

貸款平臺的錢還完之后,，徐雷好好睡了一覺，覺得從來沒有這么輕松過?，F(xiàn)在徐雷還有十幾萬的欠款,，但他在家人的幫助下，制訂了一個還款計劃,，每月按照計劃還款,，“也會有其他消費，但大額支出控制住了,，也不亂買東西了,。”

專家預(yù)警

貸款一定要認(rèn)清風(fēng)險

北京市京師律師事務(wù)所張新年律師認(rèn)為：超前消費是一種消費形式,，會受到借款平臺的營銷活動,、社會的物質(zhì)文化生活水平,、個體的消費觀念等各方面的影響,。雖然超前消費本身并不是法律概念，不在法律調(diào)整和規(guī)制范圍,，但其中可能包含著較為復(fù)雜的借貸法律關(guān)系,。

張新年強調(diào)，年輕人群體尚處于人生不穩(wěn)定的階段，網(wǎng)貸平臺為了放貸,，如果不擇手段地向年輕人傳播“超前消費”等理念,，誤導(dǎo)年輕人熱衷于以借貸的方式進行盲目、非理性的消費,，雖然法律對此難以干預(yù),，但從社會責(zé)任的角度來，顯然有違商業(yè)倫理,。

另外,，如果其中涉及欺詐、詐騙活動,，則另當(dāng)別論,，應(yīng)依法予以打擊。

張新年同時指出,，超前消費,、過度消費很容易導(dǎo)致年輕人陷入信用卡逾期、“套路貸”等債務(wù)捆綁的深淵,，會給自身帶來較大的心理壓力,，也會給學(xué)業(yè)、工作甚至個人信譽和家庭,、社會關(guān)系造成不良影響,。

至于如何避免這類法律風(fēng)險的產(chǎn)生，張新年表示,，年輕人其實是在學(xué)習(xí),、社交、戀愛婚姻,、養(yǎng)老撫幼,、居住出行等各方面最需要錢的，面臨很多剛需,，但往往入不敷出,，社會應(yīng)該給年輕人創(chuàng)造更多提高福利和消費升級的制度空間，并通過宣傳教育的方式,，講清楚超前消費的類型以及過度消費可能產(chǎn)生的后果,，讓年輕人能夠理性面對現(xiàn)階段在學(xué)習(xí)、工作與生活享受之間難以調(diào)和的矛盾,，盡可能地做到消費平衡,。

張新年律師最后提到，若在超前消費的過程中遭遇“套路貸”,、詐騙,、侵犯個人隱私,、非法逼債等不法行為，應(yīng)留存證據(jù)并及時向公安機關(guān)報案,，切不可悲觀盲目走極端,。同時面對債務(wù)逾期、失信等問題,，也應(yīng)積極止損,，可以向銀行、學(xué)?；騿挝坏确矫娣从城闆r,，可以與親朋積極溝通，尋求幫助,。

經(jīng)濟學(xué)家宋清輝指出,，過度負(fù)債、超前消費是一些90后的特點,。相較于80后的精打細(xì)算,，一些90后熱衷超前消費，并不令人驚奇,?！拔谊P(guān)注到不少90后年輕人，有很多已經(jīng)淪落到到處借款過日常生活的地步,，隨時都有‘破產(chǎn)’的風(fēng)險,。建議90后年輕人自覺抵制社會不良消費理念，說一分錢掰兩半兒花有點兒夸張,，至少要學(xué)會量力而行,，將自己由‘負(fù)翁’變成真正的富翁?！贝送?，貸款一定要看清楚風(fēng)險，不仔細(xì)評估貸款風(fēng)險的借貸行為不僅可能導(dǎo)致借債人的悲劇性后果,，甚至給整個金融系統(tǒng)帶來危害,。

(編輯：月兒）