虛擬貨幣到底是如何一步步淪為洗錢工具的,？又該如何打擊這種新型洗錢犯罪？

  資金異常牽出特別的洗錢案

  2020年11月,，四川省涼山彝族自治州西昌市某公司被詐騙團伙詐騙590萬元,。在案件偵破過程中，警方發(fā)現(xiàn)大量資金被犯罪嫌疑人在短時間內(nèi)快速轉(zhuǎn)移和“洗白”,，于是迅速批量凍結(jié)了數(shù)百個涉案賬戶,。不過，此時有一批賬戶提出解凍申訴,，稱只是在進行虛擬貨幣交易,。

  真的是“誤傷”嗎？辦案人員加大了追蹤調(diào)查力度,，一個利用虛擬貨幣為電信網(wǎng)絡詐騙洗錢的團伙逐漸浮出水面,。

  專案組民警偵查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙成員在上家統(tǒng)一組織安排下,，在湖南長沙,、四川成都等地組織數(shù)十名“買手”。利用“買手”提供的火幣網(wǎng)賬戶和銀行卡賬戶,，犯罪嫌疑人在各地的多個賓館開設房間,，接收上游涉案贓款，購買比特幣等虛擬貨幣,，轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡詐騙贓款,。

  在前期大量偵查掌握相關(guān)證據(jù)后，警方在多地開展抓捕行動,。截至記者發(fā)稿,，警方共抓獲嫌疑人29人，其中涉虛擬貨幣交易洗錢的20人，涉案金額超過600萬元,。

  西昌市公安局刑事偵查大隊民警蔣鵬飛告訴記者,，自2020年10月公安機關(guān)在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”以來，一些犯罪分子改變了過去通過國內(nèi)銀行卡取現(xiàn)的傳統(tǒng)洗錢方式,，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款,、洗錢。

  無獨有偶,，江蘇鹽城建湖警方也成功破獲了一起網(wǎng)絡賭博案件,，賭徒在賭博網(wǎng)站上一擲千金，均是使用虛擬貨幣下注,，之后通過虛擬貨幣交易平臺將不法收益套現(xiàn)為法定貨幣,。2020年12月，警方經(jīng)過一個多月的偵查,，在上海,、廣州、安徽滁州等地抓獲犯罪嫌疑人20余名,，查扣涉案虛擬貨幣130余萬個,，價值2600余萬元。

  中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉介紹,，以比特幣為代表的虛擬貨幣具有匿名,、無國界、點對點等特點,，不法分子將非法所得兌換為虛擬貨幣,，利用匿名性掩蓋犯罪資金的真實來源，在全球各地快速轉(zhuǎn)移,，給監(jiān)管和執(zhí)法部門追蹤帶來一定難度,。

  虛擬貨幣如何一步步將贓款“洗白”？

  虛擬貨幣到底是如何突破法律法規(guī),，將贓款“洗白”的,？分析已偵破的幾起案件，可以大致摸清“洗白”過程,。

  ——組織“買手”,，線上培訓虛擬貨幣買賣。記者從警方了解到,，洗錢團伙往往通過微信,、QQ群發(fā)布“刷單”“跑分”“提供賬戶就掙錢”等信息，在多地組織“買手”,，要求他們下載虛擬貨幣交易平臺手機應用軟件,，并利用個人和他人信息注冊賬戶。隨后犯罪嫌疑人將“買手”引導到加密聊天軟件上進行線上培訓，詳細指導虛擬貨幣的買賣操作,。

  ——非法資金轉(zhuǎn)入“買手”賬戶,，平臺撮合場外交易。洗錢團伙將準備好的收款賬戶信息提供給上游犯罪嫌疑人,，待詐騙,、賭博等非法所得資金轉(zhuǎn)入收款賬戶后，犯罪嫌疑人組織“買手”帶好手機和銀行卡進行線下操作,。

  在虛擬貨幣交易平臺撮合下,，“買手”在平臺上尋找到虛擬貨幣賣方，利用平臺溝通信息,，與賣方私下用微信,、支付寶、銀行賬戶等方式完成支付,，再通過平臺將虛擬貨幣提出到指定的錢包地址,。

  ——逐級提轉(zhuǎn)匯至境外，平臺出售進行套現(xiàn),。為躲避偵查，犯罪嫌疑人會將獲得的虛擬貨幣通過不同錢包地址賬戶逐級提轉(zhuǎn),，有時利用在線“熱錢包”,，有時甚至利用離線“冷錢包”，最后匯至境外洗錢犯罪嫌疑人的錢包地址,。

  在匯集大量“贓幣”后,，犯罪嫌疑人又將“贓幣”轉(zhuǎn)至境內(nèi)負責變現(xiàn)的團伙錢包，在虛擬貨幣交易平臺上交易出售進行套現(xiàn),。至此,，洗錢團伙完成了非法所得資金到虛擬貨幣，再到法定貨幣的“洗白”過程,。

  技術(shù)風控和制度監(jiān)管需“雙管齊下”

  我國相關(guān)部門早已注意到虛擬貨幣交易容易滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn),、洗錢等違法犯罪活動風險，多次出臺相關(guān)文件要求各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展,、參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務活動,，國內(nèi)虛擬貨幣交易平臺也被基本肅清。

不過,，斬斷這條洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈仍面臨不小挑戰(zhàn),。一方面，不少虛擬貨幣交易平臺為躲避監(jiān)管,，把服務器放置在境外,，撮合買賣雙方點對點交易；另一方面，虛擬貨幣的錢包地址不需實名登記,，交易過程相對復雜,，不通過針對性的解析程序難以溯源。這些都加大了監(jiān)測和防控難度,。

  “虛擬貨幣轉(zhuǎn)移與境內(nèi)金融體系的資金劃轉(zhuǎn)相分離,，境內(nèi)金融機構(gòu)只能看到國內(nèi)個人之間的人民幣轉(zhuǎn)賬，虛擬貨幣交易的識別難度較大,。已發(fā)現(xiàn)的虛擬貨幣洗錢案例主要是從上游犯罪調(diào)查后分析發(fā)現(xiàn)的,。”巢克儉介紹,，隨著近期相關(guān)打擊力度的加大,，境內(nèi)虛擬貨幣買賣的資金交易模式日趨分散化，隱蔽性進一步提升,，追蹤監(jiān)測難度增大,。

  蔣鵬飛說，技術(shù)的難題需要新的技術(shù)去破解,，只有堅持技術(shù)風控與制度監(jiān)管“雙管齊下”,，才能斬斷虛擬貨幣洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈。虛擬貨幣交易的實現(xiàn)有賴于買賣雙方的信息發(fā)布和交流,，可從信息流入手采取有效的監(jiān)測和封堵措施,。

  中國人民銀行等十部門近日發(fā)布《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，提出了一系列工作舉措,，建立部門協(xié)同,、央地聯(lián)動的常態(tài)化工作機制。通知特別提出,，加強對虛擬貨幣交易炒作風險的監(jiān)測預警,，繼續(xù)深入開展“打擊洗錢犯罪專項行動”，依法嚴厲打擊利用虛擬貨幣實施的洗錢,、賭博等犯罪活動,。

  警方提醒廣大群眾，應妥善保管自己的身份證,、銀行卡,、手機卡等，不要輕易出借,、出售給他人,；保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關(guān)信息,，避免被犯罪分子利用,；增強風險意識,，不參與虛擬貨幣交易炒作活動。

（編輯：鳴嫡）